最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全10篇

最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全10篇最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全　　我国普惠金融开展存在的问题和对策建议三篇　　普惠金融这一概念由联合国在2022年提出，是指以可负担的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层下面是小编为大家整理的最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全10篇,供大家参考。

篇一：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　我国普惠金融开展存在的问题和对策建议三篇

　　普惠金融这一概念由联合国在2022年提出，是指以可负担的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融效劳，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点效劳对象。xx为大家整理的相关的我国普惠金融开展存在的问题和对策建议,供大家参考选择。

　　我国普惠金融开展存在的问题和对策建议1

　　【摘要】我国的普惠金融在近年来的不断开展越发受到世界范围的广泛关注，普惠金融的推广实施在农村地区也颇有成效，带来了很大的利好。但是在开展的过程中也暴露了许多由于开展经验缺乏而导致的问题，这代表我国的普惠金融的开展历程中仍然有一段很长的路要走。笔者在文中将目光放在普惠金融的开展方式与开展现状上，并尝试为解决当下普惠金融开展出现的一些问题提出解决方案。

　　【关键词】普惠金融风险控制解决方案

　　普惠金融在当下的开展阶段已经处于了一个十字路口处，已经有一定的开展经验，但是在很多方面仍然显得不够成熟。以往许多学者已经通过研究指出和解决了很多普惠金融存在的问题，本文的写作根底就是这些前辈的经验，但是，由于开展的不断深入，出现了许多从未见过的新问题，如何解决以往的认识误区，就是本文的写作旨意。

　　一、普惠金融概述

　　〔一〕普惠金融的定义。普惠金融又称包容性金融，也就是指的金融的覆盖面较广，能够全面的、有效的覆盖大局部人群的金融形式，不仅能够表达金融的广泛参与的特点，也能够说明普惠金融将普及金融模式，造福广阔市场参与者为己任的根本目标。

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　　普惠金融自市场经济形式确定以来就不断地伴随着我国的经济运转而不断开展进步，直到从新世纪的06年开始才正式成为了一个独立的理念进行推广。

　　〔二〕普惠金融开展的必要性。普惠金融旨在让尽可能多的社会主体参与进金融市场的交易过程，让更多的公民持有金融产品，享受金融市场带来的红利。收入投入到扶持贫困公民的日常生活的根本保障中。同时完善社会的扶贫、医疗、教育资金的投入，尤其是贫困地区的根底设施建设和普及。但是不同于简单的扶贫措施，普惠金融在实现帮助贫困人口的同时还能起到帮助中小企业的融资的作用，缓解其经济压力，扩大自身规模。从而起到推动整体市场经济开展，促进就业的结果。一旦实现了经济的平稳开展，其它的社会建设就能得到保证。最终实现经济开展对社会整体的正向推动。

　　二、普惠金融开展过程中的困境分析

　　普惠金融在经历了起初十年的开荒期后，积累了一定的经验的同时，出现的问题也是越发复杂，越发难以解决。普惠金融的产品种类也更加趋向于复杂与繁多，无论是根底金融效劳还是衍生型金融产品，如何调控如此复杂的金融产品形式，就成为了新的挑战。然而普惠金融仍然存在一定的问题，主要有以下几类：

　　〔一〕金融组织建立不完善。普惠金融市场体系最大的问题在于当下金融市场的区分度仍旧缺乏，同时金融机构的总量偏少。只有农村信用社在乡镇一级设置了根底的金融效劳机构，例如银行、典当行以及贷款、保险公司等各种配套性金融效劳公司。此外，股票、信托、代理等业务在我国的农村地区几乎是不存在的。不仅如此，金融机构的专业程度依旧远远缺乏，只是由农村信用社一手包办，其它非银行性业务没有专门的机构办理。有效供应数量远低于正常水平。没有开展正常金融活动的根底设施条件。

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　　〔二〕产品创新缓慢。这一类型的缺乏主要是表达在现代金融产品的数量和质量过于欠缺，不符合当下的金融开展需要，尽管我国金融机构已经尽可能地进行创新，推出更为契合当代金融市场需要的金融产品，但是实际上只是为了创新而创新，没有充分考虑到市场经济运营的实际情况，所以在创新积极性上是远远缺乏的，不仅没能迎合市场的多样化需求，也错过了市场经济变革过程中给新型金融市场的珍贵开展时机，此外，普惠金融兼具社会性与经济性的特点决定了在创新过程中如何规划产品是一个十分复杂的问题。如何兼顾金融产品投资人的利益和社会的总体利益，就成为了创新金融产品过程中的一个重要的问题。贷款调查的流程比实际的大额贷款更复杂是很多我国当前普惠金融产品的一个重要缺陷，缺乏必要抵押物品的同时抗风险能力也相对更低。

　　〔三〕法规漏洞的存在。普惠金融不同于传统的金融性产品，它的开展需要更加完备的法律法规的规制与维持，否那么无法保证金融市场的平稳运行，也不能保证风险控制的正常运转，不利于整体投资市场的稳定性。没有一套完整的、适应实际操作要求的法律监管体系，就无法完全规划我国的普惠金融市场的开展。针对于社会弱势群体的普惠金融企业，在推广自身的金融产品的过程中要注意我国弱势群体的生存现状，例如在贷款或小型金融理财产品的监控过程中进行适当的利率规定，给予弱势群体更多的开展时机，因此在法律规定的过程中需要注意在维持市场的整体公平与效率的同时注意金融市场的正常开展空间，并着重袒护社会弱势群体的利益。

　　〔四〕供需不均衡。普惠金融市场的开展历史暂时还不够悠久，所以拥有健全的普惠金融理财方案经验的企业往往就成为了市场中的少数，此外金融资源在自身产品内部进行分配的过程中没有对普惠金融产品进行重视。此外，城乡和地域间的分配不平衡在际上也十分严重，在我国欠兴旺地区，例如农村地区、贫困地区以及少数民族地区的供应量是远远小于城市地区和兴旺地区的，但是欠兴旺地区的普惠金融产品的需求量反而是大于兴旺地区，这就导致了供应和需求的错配，不能实现市场效益的最大化。

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　　〔五〕市场公平度缺乏。我国的普惠金融市场在运行過程中无法完成理想化的对全体社会弱势群体的利益保护，对于大型企业以及相对富裕的群体在接受金融效劳的过程中面对的阻力和困难往往较小，但是与之相反的是弱势群体在接受金融效劳的过程中往往面临着很大的困难，这就是金融产品在社会阶层中的不公平分配引发的普惠金融产品的实际运作和想象目的不一致的问题此外金融资源在分配过程中的预期是资金最终流向弱势群体的生活生产需要，但是在实际的运行过程中这些资金最终依旧按照马太效应式地流向了社会优势群体的手中，这实际上是金融利益的配置不平等的问题。此外，欠兴旺地区的产业结构单一，相对兴旺地区的丰富的产业形式抗金融风险的能力较低，此外，单纯的商业性竞争与市场分配资源会导致欠兴旺地区实际获得的资源分配相对于兴旺地区更少。所以只能对政府等行政机构产生输血性依赖，无法独立自主地进行自身的特色产业开展和壮大。三、普惠金融开展措施分析

　　〔一〕建立健全的金融机构。对我国的欠兴旺地区的金融现状和金融需求进行科学的分类与解决，注重对策的针对性和科学性，以更加多的产品数量和区别化的产品形式迎合当下农村、贫困地区的金融开展需求。创新型自身金融产品，尤其是针对社会弱势群的金融产品的推广。此外完善相關的法律法规，制定专门针对普惠金融开展的适应性法律来对普惠金融市场进行调整，并增设专门的管理机构，保证金融市场的有序开展获得法律、政府的保障。对于贫困地区的农业、手工业行业作出针对性的金融产品设计，迎合特殊的职业和行业的需要。同时适量限制兴旺地区的公民参与普惠金融，将资金和政策资源向欠兴旺地区、农村地区、少数民族地区倾斜，保证金融市场的公平与公正。

　　〔二〕保证金融供需平衡。加大贫困地区、农村地区的金融产品的推广力度，增加金融资金比例的分配量，保证贫困地区的普惠金融产品的实际需求得到满足，此外扩大金融效劳的范围。增设根底金融效劳机构，减免基层人民参与金融活动的本钱。解决普惠金融的制度设计与实际操作流程不一致的问题。政府还要考虑地区间的供需平衡。此外金融效劳的在地区间、行业间、社会阶层见的不同需求也要充分考虑，满足不同地区的不同金融理财需要。

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　　〔三〕促进金融时机平等。不能违反普惠金融初始的设立目的，也就是满足不兴旺地区的金融理财需要，以金融货币的手段减小地区间、城乡间的不平衡现状，到达经济性与社会性之间的平衡，真正实现兴旺地区和欠兴旺地区由统一金融产品而实现双赢。注重金融产品的稳定性与平安性，减少农村地区基层人民参加金融活动的程序性本钱，加强基层金融机构的信用建设，到达长期的稳定运行，促进金融资源在地区间的合理分配。

　　〔四〕增强可持续性。注重金融产品的盈利能力和信用体系的打造，商业性的金融产品才能够在长期的市场竞争过程中完成稳定运行。在强调政策先行扶持的前提下，也要注意金融产品的可持续性运行，而不是又成为单纯的输血型扶贫工作，增强社会金融组织法人的信誉程度，打造一批能够盈利、信用良好、知名度高的基层金融机构。积极开展基层金融的评比和考核活动，对于盈利能力强、扶贫效果好的金融机构给予奖励和扶持，对于它们的经验要及时地推广，打造统一完善的、适应各个金融理财需要的金融机构体系。为欠兴旺地区的经济崛起助力。

　　结语

　　普惠金融体系是在新时代金融市场前提下对欠兴旺地区的扶持的一种新形式，不仅利于参与者与投资人的利益的保值增值，更是对国家整体经济开展的一个极大的促进动力。在缩小贫富差距、增强经济可持续开展能力、扩大贫困地区的金融营收能力等方面起到着不可替代的作用，但是对于普惠金融当下出现的一系列问题仍旧需要注意。在未来的工作中不仅要严守既往的建设成果，尽最大努力将金融体系从兴旺地区不断引出、引导到欠兴旺地区，尽早建立起全民参与金融的市场生态。为我国社会主义市场经济建设提供新的动力，同时维护改革开放以来的建设成果，缩小贫富差距，表达社会主义消除两极分化的本质。

　　【参考文献】

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　　[1]毕晓慧.普惠金融的开展机理、存在的问题及对策[J].赤峰学院学报〔自然版〕，2022，33〔6〕：92-94.

　　[2]肖瑞.普惠金融开展对城乡收入差距的影响分析[D].浙江工商大学，2022.

　　我国普惠金融开展存在的问题和对策建议2摘要：普惠金融是一项实现社会各阶层和群体都能够享受适当、有效金融

　　效劳的重要战略。开展普惠金融的意义重大而又深远。近年来我国普惠金融的开展迅速，成效显著。但是也暴露出许多问题，积聚了许多风险。文章对普惠金融开展中存在的问题进行了分析，并提出了相应的对策建议，以期能为普惠金融持续健康开展提供一些参考。

　　关键词：普惠金融;小额信贷;金融效劳

　　0引言

　　2022年联合国推出普惠金融概念后，国际社会开始对其广泛关注。欠兴旺国家、地区大力推动普惠金融开展，许多国家都取得了可喜的成绩。近年来我国政府也不断发文大力推动我国普惠金融的开展，旨在让社会各阶层和群体都能够享受适当、有效的金融效劳，从而建立有效、全方位为社会所有阶层和群体提供效劳的金融体系。

　　在政府大力推动、社会各界共同努力下，中国的普惠金融效劳取得了惊人的进步，初步建立了多元化的效劳体系，效劳覆盖面到达一定水平，移动互联网支付得到一定普及。根据中国人民银行发布报告显示，截至2022年末，普惠金融贷款余额到达13.39万亿元人民币。但相较于其庞大的效劳对象和资金需

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　　求，普惠金融的开展与我国经济社会开展的要求和社会的期望还是有非常大的差距。如何进一步推动普惠金融开展已经成为我国深化金融體制改革的重要议题。

　　1我国普惠金融开展中暴露的问题

　　近年来，我国的国家层面对普惠金融的开展高度重视，出台了很多相关的政策文件来推动其开展。这些文件在宏观层面上对普惠金融的开展进行了规划，但是没有进行细化，对普惠金融没有一个系统性的布局，从而导致金融机构在开展普惠金融时缺乏主观能动性。

　　另外，在普惠金融根底设施方面顶层设计也存在问题。首先，普惠金融相关的法律体系没有健全，导致普惠金融的开展缺乏清晰的法律标准。其次，普惠金融信用体系建设缓慢，由于普惠金融效劳对象比拟特殊，导致普惠金融信用体系建设困难重重。最后，普惠金融的监管政策不健全，导致普惠金融监管的缺失。

　　无论是普惠金融效劳的提供者还是消费者都存在对普惠金融认识不到位的情况。局部普惠金融效劳的提供者对普惠金融存在误解，把普惠金融等同于扶贫，要不就是无视了风险问题，降低信贷标准，盲目推进普惠金融的开展，要不就是感觉风险过大，不愿提供普惠金融效劳，使得普惠金融的开展受阻。

　　同时，由于普惠金融效劳的消费者是弱势群体，这类人群受教育程度比拟低，对金融不甚了解。他们很容易在对普惠金融提供的产品一知半解的情况下，只看到了高额回报却忽略了风险问题，结果与效劳提供者产生纠纷。还有一些不

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　　法机构利用消费者金融知识的贫乏，假借普惠金融的名义，做一些诈骗的违法行为，产生非常不好的社会影响，从而制约普惠金融开展。

　　目前，我国已经初步建立了以商业银行为主、多种金融机构并存的多元化普惠金融效劳体系。但是由于以商业银行为代表的大型金融机构的主要效劳对象是高端客户，对普惠金融开展缺乏重视，导致普惠金融进展很慢。而以小额贷款公司、村镇银行为主的金融机构虽然效劳对象主要是农村金融、小微金融，但是其自身实力缺乏、技术相对落后，导致其效劳不够深入、覆盖面不广。政策性金融机构那么大多数是靠财政拨款，缺乏商业可持续性，无法保障普惠金融的持续开展。

　　普惠金融由于效劳对象的特殊性，具有高风险的特性。普惠金融除了要面临着信用风险、利率风险、运营风险、流动性风险、国家风险等传统风险之外，还要面临普惠金融开展过程中衍生出来的技术风险、法律风险、信息平安风险、资金挪用风险、洗钱和套现风险。[1]普惠金融更需要建立健全的风险控制体系。

　　而目前我国的普惠金融没有建立起平安有效的风险防范体系，在风险控制方面存在较大的问题。普惠金融消费者主要是长尾群体，信息收集难度大，导致其风险控制的难度非常大、调查本钱非常高，传统的风险控制方法根本不能适应普惠金融的风险控制。[2]因此许多金融机构罔顾风险，导致大量风险积聚。

　　1.5普惠金融产品创新能力缺乏、融资本钱高

　　目前普惠金融效劳的提供者虽然推出许多普惠金融产品，但是大多数产品设计存在许多问题，在贷款金额、贷款期限、担保方式等方面设计呆板，同质

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　　性强，缺乏创新，尤其是利率方面普遍较高。普惠金融消费者来源广泛，需求也不一而足，这些产品往往根本不能满足其需求。而且，大量普惠金融产品消费者缺乏对产品的鉴别能力，监管部门对产品的监管不到位，导致普惠金融产品的市场混乱，普惠金融的风险加大。再加上目前大多数普惠金融产品的融资本钱都在15%～20%左右，虽然要比高利贷低，但是却远远高于银行的贷款利率。这无疑对普惠金融产品的推广、普惠效劳的提供都带来不利影响。

　　2促进我国普惠金融开展的对策建议

　　2.1加强顶层设计，完善普惠金融根底设施建设

　　普惠金融的开展应该是以市场为主导，但是也离不开政府的规划与引导。我国政府应该进一步细致规划普惠金融的开展，在统筹规划、均衡布局、组织协调、政策扶持等方面做出系统性的布局，建立更具包容性的普惠金融体系，提高金融资源配置效率，使得社会效益与经济效益实现有机统一。

　　在普惠金融根底设施方面，首先要加快普惠金融相关法律体系建设的步伐，积极出台普惠金融法律法规，对普惠金融的开展进行标准的同时为其保驾护航。其次，加快普惠金融信用体系和信用平台建设，积极结合金融科技，扩大现有信用体系的覆盖面，缓解普惠金融开展中遇到的信息不对称的问题。最后，加强监管，完善普惠金融监管工具箱，及时打击不法行为，纠正扰乱市场秩序的行为。

　　2.2提高认识，加强对金融消费者的教育和保护一方面，对普惠金融效劳的提供者加强培训、提高认识，使其清楚认识到普惠金融不是扶贫。普惠金融虽然是针对弱势群体的一种金融模式，但业务面非常广、资金需求非常大，是一片业务蓝海，等待普惠金融效劳的提供者大力开拓。同时开展普惠金融时不能罔顾风险，不能盲目推进，应遵循市场规那么积极推进。

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　　另一方面，要完善消费者教育保护体系。普惠金融效劳的提供者应借助互联网、微博、微信、宣传册、宣传流动车等工具积极进行金融知识扫盲，普及金融知识，使普惠金融消费者能够理性地运用金融工具来享受金融效劳。同时，政府应制定消费者权益保护政策，发生金融消费纠纷时妥善处理，保护弱势群体的合法权益。如此，方能营造出一个良好的金融生态环境，更好地推动普惠金融的开展。

　　2.3健全完善普惠金融效劳体系，深化金融体制改革

　　國家应加快现有传统商业性金融机构的改革转型，积极引导以商业银行为代表的大型金融机构继续支持普惠金融的开展，扩大其在普惠金融市场的渗透率和覆盖面，提高效劳水平和质量。国家应在现有小额贷款公司、村镇银行等金融机构的根底上，学习格莱珉银行的经验，通过完善相关配套政策、提供政策支持等方式，引导各类资本进入普惠金融市场，成立专门的普惠金融机构，以此增强直接效劳普惠金融消费者的力度。政策性金融机构的职能和能力也要进一步拓展和加强，全面扶持普惠金融的开展。

　　2.4借助金融科技，健全普惠金融风险控制体系

　　随着普惠金融的高速开展，潜在的金融风险也正在不断积聚。目前大局部普惠金融效劳的提供者对风险的防控仍然采用传统的风险控制体系，这已完全不能满足我国普惠金融的开展需要。我国已经形成了一套以互联网为根底的现代化的普惠金融开展体系，在风险防控时我国也应该借助金融科技的特征将其合理地运用到普惠金融的风险防控中去，建立一套与我国普惠金融体系相匹配的普惠金融风险控制体系。普惠金融效劳的提供者应该积极主动将大数据等金融科技运用到普惠金融业务的贷前、贷中、贷后每个环节中，提高自身的金融风险分析和评估水平，完善风险控制模型，准确识别、预警、防控普惠金融风险。而各级政府也应出台相应的扶持政策，推动普惠金融数字化的进程。

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　　2.5降低融资本钱，推出产品定制化效劳

　　普惠金融效劳的提供者应该根据消费者金融需求多样性的特点，加大自主创新力度，结合金融科技，为消费者提供定制化效劳。普惠金融效劳的提供者可以根据消费者不同的金融效劳需求，结合消费者自身的情况，在贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式方面进行合理设计，为其提供优质的普惠金融效劳。在普惠金融产品创新时，尤其要注意担保方式创新，不能仅仅局限于不动产抵押担保，要积极尝试保险基金担保、互助联保、再保险担保等担保方式。产品贷款利率设计时要走保本微利之路。普惠金融应该是以低本钱、广覆盖、易获得、可持续的方式向消费者提供金融效劳。普惠金融效劳的提供者应该在经济利益和社会利益中找到平衡点，切实为普惠金融消费者提供普惠的金融效劳。

　　3结语

　　普惠金融对我国实体经济的可持续开展、全社会的均衡开展都有着非常重大而又深远的意义。普惠金融开展中必然会面临一系列问题，面对这些问题我们要结合我国的国情，积极探索、主动创新。相信在政府、社会各界共同努力下，我国一定能够构建一个健康、标准、有序、充分竞争的普惠金融市场，从而实现和谐金融的目标。

　　参考文献：

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　　[2]陆岷峰，徐博欢.普惠金融：开展现状、风险特征与管理研究[J].当代经济管理，2022，〔3〕：73-79.

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　　[3]欧阳佳俊，罗荷花.普惠金融开展的国际经验借鉴及启示[J].商业经济，2022，〔1〕：156-158.

　　我国普惠金融开展存在的问题和对策建议3普惠金融这一概念由联合国在2022年提出，是指以可负担的本钱为有金

　　融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融效劳。在我国，普惠金融一词是在2022年国际小额信贷年的推广活动提出的，但政府明确提出开展普惠金融是在2022年11月中共十八届三中全会通过的《关于全面深化改革假设干问题的决议》中。

　　当前我国普惠金融的重点效劳对象是贫困地区、少数民族地区、偏远地区、小微企业、农民、城镇低收入人群等。我国大力开展普惠金融，是全面建成小康社会的必然要求，它有利于促进金融业可持续均衡开展，进一步推动群众创业、万众创新，助推供应侧结构性改革，增进社会公平和谐。

　　一、普惠金融的内涵与特点

　　普惠金融首先是金融，而金融是要为经济社会开展提供效劳的。普惠金融效劳与一般金融效劳的区别在于，它追求的最终目标是：让所有有需要的人都能够以适宜的价格、公平的时机、方便且及时地获得金融效劳。普惠金融具有以下特点。

　　其一，由于企业的逐利性，传统的金融效劳难免面向少数的企业和人群，而大企业和富人在获得金融效劳方面具有绝对的优势;普惠金融面对的是所有有需要的人。因此，普惠金融强调要让贫困地区、少数民族地区、偏远地区、小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等方便且及时地获得自己所需要的金融效劳[1]。

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　　其二，普惠金融的目标是要以可负担的本钱提供金融效劳，它重视消除贫困，致力于实现社会公平，但这种效劳不是扶贫、不是公益活动，它致力于满足更多群体的普遍金融需求的同时，也要顾及金融机构自己的商业利润。

　　其三，普惠金融提供的是有偿效劳，即有价格的效劳。但由于普惠金融面向的是所有有需要的人，因此，普惠金融效劳的价格必须是适宜的，是所有有需要的人都能够接受和负担的。

　　二、我国普惠金融的开展现状

　　近年来，我国普惠金融开展迅速，政府支持力度不断加大，效劳覆盖面日益扩大，效劳创新步伐逐步加快。

　　2022年11月，中共十八届三中全会《关于全面深化改革假设干问题的决议》首次正式提出开展普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场层次和产品;2022年政府工作报告对普惠金融进行了准确定义;2022年12月国务院专门印发了《推进普惠金融开展规划互联网+在金融行业表达得尤为突出：出于本钱、效率等因素的考虑，信息技术在金融效劳领域的普遍应用，使得金融业对信息技术的依赖程度日益加大。对于普惠金融企业而言，唯有做到低本钱才能实现企业的可持续开展，而互联网技术的不断革新恰恰为普惠金融企业提供了这样的产品和效劳，促进了普惠金融的开展，甚至催生了数字普惠金融[3]，大大提高了金融效劳的可获取性并降低了企业本钱，这使普惠金融机构有可能为更多有需要的人提供更加有效的金融效劳。

　　三、我国普惠金融开展中存在的问题

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　　自普惠金融概念引入中国以来，普惠金融得到了前所未有的开展，出现了以村镇银行、民营银行、小额信贷公司等为代表的很多新的金融机构。虽然我国普惠金融开展迅猛，扩大了金融效劳范围，解决了一局部小微企业和低收入人群融资困难的问题，对经济开展起了积极的促进作用，但仍存在不少问题。

　　普惠金融体系是指一整套全方位为社会全体人员，尤其是为金融弱势群体提供金融效劳的思路、方案和保障措施等。完善的普惠金融体系应该包括适宜的法规和政策框架、完善的金融根底设施、众多的普惠金融企业和庞大的目标客户群。目前，尽管国家在《推进普惠金融开展规划

　　总之，推广普惠金融是中国金融企业开展改革的趋势，更是中国经济开展的强大助力，普惠金融的开展必将带来中国经济效益和社会效益的双丰收。[12]不管是市场对普惠金融企业开展的推动，还是互联网技术和大数据技术对普惠金融的驱动，抑或是政府在普惠金融开展中的引导，都将促使中国普惠金融开展思路和策略的不断调整，从而实现普惠金融的全面、深度开展。(引用格式：李海燕.我国普惠金融的开展现状、问题与对策研究[J].郑州轻工业学院学报(社会科学版)，2022，19(5)：103-108.)

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　　[11]穆罕默德尤努斯.普惠金融改变世界：应对贫困、失业和环境恶化的经济学[M].陈文，陈少毅，郭长冬，译.北京：机械工业出版社，2022：3.

　　[12]中国普惠金融研究院.普惠金融国家开展战略：中国普惠金融开展报告(2022)[M].北京：经济管理出版社，2022：58.

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篇二：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　普惠金融实践、存在问题及出路探讨

　　李帆峰;杨绮婷;许浩;汤敏;蔡燕玲;廖娜;余詠仪;范佳凤【摘要】近年来普惠金融在世界一些国家取得令人关注的进步,为普惠金融体系开创了探索之路.我国目前的金融改革试图运用普惠金融模式来寻求行之有效的解决方式.本文剖析温州和深圳两地金融综合改革试验区的政策方案,总结温深两地的改革实践过程中所出现的问题,并在此问题的基础上提出相应的政策建议,为我国其他地区的金融改革提供示范和参考价值.【期刊名称】《科技和产业》【年(卷),期】2014(014)003【总页数】5页(P128-131,140)【关键词】普惠金融;民间资本;金融风险;金融改革【作者】李帆峰;杨绮婷;许浩;汤敏;蔡燕玲;廖娜;余詠仪;范佳凤【作者单位】五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020;五邑大学,广东江门529020【正文语种】中文【中图分类】F832.7

　　1普惠金融体系理论及实践普惠金融，是2005年联合国在宣传“国际小额信贷年”时提出的思想。根据有

　　“中国小额贷款之父”之称的杜晓山的定义，普惠金融是在总结小额贷款和微型金融发展经验的基础上，将零散的小额贷款产品和机构服务发展成为金融整体发展战略一部分的“微型金融产业”，也就是构建一个系统性的小额信贷或微型金融服务网络体系[1]。美国的BrigitHelms教授则在其书中(《Accessforall—BuildingInclusiveFinancialSystem》)指出，普惠金融应该是惠及普通人的金融，而非数量上的金融机构，政府要靠这样的一个全面的普惠性金融机制去惠及普通人[2]。普惠性金融体系框架，旨在构建一个全方位的金融体系，该体系包括了无法享受正规金融的弱势群体，弱势产业，弱势地区，例如城市失业人群，中小创业主，偏远贫困山区的农民等。自2005年“普惠金融”思想的诞生后，世界各国普惠金融得到了一定程度的发展。如亚洲人口密度最大同时也是最穷的国家之一孟加拉国，在MuhammadYunus教授多年的努力下，该国创建了一个扶贫到户、行之有效的扶贫机构：孟加拉乡村银行(GrameenBank，简称GB)。该机构目标群体是处于金融压抑状态的人群。GB具有独特的放贷与还款制度——小组贷款机制，即GB贷款中最贫穷的两人最先得到贷款，然后另外两人才能得到贷款，最后小组长才能得到贷款，这种称之为“2+2+1”的贷款方式，在有针对性的进行放贷的前提下，还能够有效的控制贷款规模和质量。另外，世界上微型金融业最发达的国家之一的玻利维亚阳光银行(Bancosol)同样是实现扶持微企业，满足小企业主融资需求，疏通民间资金，非盈利商业银行的代表。它创造性地实施了动态激励机制，使其在无限期的重复博弈环境下，将借贷双方未来预期和其历史记录纳入合约框架范围之内，直接有力地促使贷款人还款。在此前提下，再辅助实施集体贷款制，发挥相互监督的作用，使违约的合谋难以达成，大大地降低了集体的违约率[3]。在上述研究和实践中不难看出，普惠金融的发展，在拥有合理的配套体系和措施下，能有效的改善人们经济状况、帮助受金融压抑困扰企业或人群摆脱困境。

　　2我国普惠金融的实践与剖析2.1温州普惠金融的实践与剖析2012年3月，酝酿许久的《浙江省温州市金融综合改革试验总体方案》(以下称为《方案》)终于在民间的期待和改革的迫切中获得国务院批准。《方案》的通过和出台，旨在引导民间资本阳光化、规范化发展，旨在解决温州金融发展过程中一直存在的问题，即民间资本多、投资难，中小企业多、融资难的“两多两难”问题，至此温州正式掀开了普惠金融实践的大旗。总体上看，温州此次的普惠金融实践改革主要体现如下特点。一是改革发动主体方面，中央政府和地方政府的政策松绑，放宽了民间资本进入金融领域的限制，主动打破之前民间资本无法触碰正规金融的禁锢；允许间资本投资的范围进入基础产业和基础设施，如进入交通，水利，电力等社会基础设施投建的资本参与[4]。同时市政公用事业，政策性住房建设，以及社会医疗，教育，福利等等领域全面对民间资本开发，开发规模之大，是此次温州金融改革的重点，为汹涌的民间资本开闸；二是受力主体即温州金融改革试验区的实施内容方面有所突破，试验区的实施内容包括金融机构、产品服务、中小企业等。改革注重引导金融机构数量的增多，金融产品的创新，如林权、排污权、土地承包经营权等抵质押信贷产品的创新。在扶持企业方面，政府牵头“银企对接”，“政银联动”等方式，鼓励企业加强自主创新能力，给予优惠政策，如研发费、税收、关税等给予补贴等，在降低企业融资成本方面做出外部支持。这些都充分体现了温州惠民金融的发力点和改革路径走向。2.2深圳普惠金融的实践与剖析深圳的金融改革紧随温州之后。2012年3月底温州金融改革试验区成立之后，同年7月深圳前海深港现代服务业合作区正式被国务院批准成立，实施特殊的开发开放政策。《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的

　　批复》中明确指出：“支持前海在金融改革创新方面先行先试，建设我国金融业对外开放试验示范窗口。”[5]八项批复主要侧重人民币和股权方面，包括允许更多的前海金融机构企业到香港发债，与香港试点开展双向跨境贷款，成立深圳前海股权交易所，在香港设立人民币股权母基金等。毋庸置疑，人民币业务创新是前海改革的最大亮点。人民币跨境双向贷款将会为境内外的人民币投资提供合法合理渠道和增资条件，为人民币资本项目的开放，投资活动更自由提供了重要的平台。长远来说，利好深圳经济发展的同时，也会进一步深化港深关系，为人民币国际化，在岸和离岸市场的建设提供经验，为我国未来的金融改革打下基础。如果说温州金融试点改革推动了民间资本的阳光化，解决国内民间闲置资金的去向问题，那么深圳的金融创新政策则主要解决了深港两地资金流动阳光化问题，让香港廉价资本涌入深圳，支持本地实体经济发展，让地下钱庄从地下走到地上，合理推进人民币国际化进程和两地资金流动速度。3温州与深圳金融改革对比分析在2012年金融改革风波中，无论是温州的金融改革还是深圳的金融创新,其实质都是在实践中寻求对我国实体经济发展的支持。温州和深圳，一个作为民营经济的代表，一个作为港澳台资本发展的代表，是我国经济发展的典型模式，两地开展的金融改革与创新将会具有举足轻重的示范意义。受两地发展模式、发展状况、产业级别、区域条件、金融环境等因素的影响，两地的金融改革势必各具特色，其金融改革的政策、措施及影响面也必各有千秋。3.1侧重点不同：温州重民营，深圳重产业温州作为我国民营经济最为活跃的地区之一，民营企业的生产总值贡献占据温州总体经济的半壁江山。资金链断裂，实体经济垮塌，企业家携款跑路的情况越来越多,对社会稳定造成了一定的影响，而银行和借贷者对于安全索回借款的担忧加剧了资金流通通道的紧缩。由于民间金融愈演愈烈的局面，一直潜伏于经济发展过程中的

　　矛盾终于被正视。因此，温州的金融改革重点就在于解决中小企业和民间资本之间的接洽轨道以及探索和建立与温州民营经济相匹配的金融体系。而深圳相对于温州,无论是从区域环境、经济发展、产业级别还是金融环境都明显要优越于温州。深圳的金融机构数量以及从业人员素质比例都是领先于全国水平的。深圳此次金融改革的重点是在于那些规模较大的或者政府重点扶持的新兴产业和部门，在于提高金融市场的运行效率,促进深圳金融市场持续的业务创新，提升实体经济，扩大香港和内地经贸金融合作，深化经济模式改革。3.2改革特点不同：温州循规蹈矩，深圳新颖百出温州金融改革在国家政策的大方向下，稳健实施着改革项目。在温州爆发金融风暴以后，温州改革更加偏向循规蹈矩，小心翼翼，一步步将高调的气势转为了低调。温州开始主攻民间融资改革，极力开拓民间借贷合法化与规划化的融资渠道。同时，作为我国首开金改之门的城市，缺乏经验借鉴，只能脚踏实地、求真务实、一步步推动金融改革。而深圳市借着改革开发的春风以及经济特区的优越政策，不断尝试创新性的金融发展模式，主动借鉴外国的先进管理技术与制度。根据前海综合规划，深圳将推进跨区域金融改革创新综合实验，实行“9+2”布局，金融改革力度也十分强劲。深圳以自身改革作为核心点，辐射珠三角其他八市，带动梅州市和湛江市，强强联合香港和澳门，实现金融一体化。3.3改革力度不同：温州旨在规范，深圳重在推动温州金融改革是由于我国保守的金融制度无法适应经济发展模式而倒逼的改革，改革的重点是为我国民间资本出路寻找方面，规范民间金融发展，引导金融配套经济。金融改革的主要发力点是为温州民营经济的转型、升级和发展提供灵活、便捷的金融服务。《方案》中的12条细则，都是围绕民企投融资和民间金融服务、管理与风险两防范两大方面，但是改革力度仍有局限。在开放民间银行、利率市场化这两

　　方面显得模糊，符合条件的小额贷款公司若改制为村镇银行，发起人或出资人限定在至少有一家银行业金融机构等条件，这些因素很大程度上制约了温州的金融改革的力度。深圳金融改革不同于温州，从《意见》来看，深圳旨在推动金融行业的发展，并希望金融业成为其助推经济增长的产业体系。深圳金融改革内容更多的涉及是国有经济、大中型产业部门。《意见》中建立深港人民币贷款业务试点、创新债券市场、成立深圳前海股权交易所等在内的多项重大举措，这些都在一定程度涉及了我国金融改革的深水区，很大程度上是我国今后金融业改革的重点方向。4普惠金融实践存在问题剖析4.1机制不健全诱发金融市场紊乱构建普惠金融体系工程浩大以及目前国内外实践经验缺乏，造成在推广普惠金融政策实施过程中存在许多漏洞、政府机制不健全。各种金融机构落实政策与机制规范过程中往往偏离了理想的预期。根据中国人民银行《关于向金融机构投资入股的暂行规定》(1996年)第十五条“单个股东投资金额超过金融机构本金10%以上的必须报经中国人民银行批准”的规定，规定中并没有对关联企业，关联股东的参股做出明确限定，因此，这并不妨碍有关联关系的企业同时参股一家金融机构，通过拥有较多的表决权实现事实上的控股。这对一些投资规模较小，股权又相对集中的地方性中小金融机构而言无疑是十分危险的[6]。同时部分民间资金市场被一些投机食利者和金融诈骗分子利用，这部分群体抓住目前该市场机制漏洞不断搅乱金融市场。尽管企业资本管理风险防范控制意识在提高，但是由于多数金融机构的制度跟市场发展的脱节、管理落后等诸多因素，注定了企业自身规避风险的无所适从。4.2市场空心化可能引发金融风暴自改革开放以来，家庭作坊式的加工贸易和产业链流水协作的民营实业发展模式给

　　温州地区创造了庞大的资本。然而，在新时期的政策红利刺激下，对外向型经济的偏重，使得温州的产业基础变得十分薄弱。同时要素支持不足、创新瓶颈与产业升级压力使得大量实体企业倒闭或者外迁。温州民营经济长期以来依靠低人力成本，家庭企业模式取得经济效益。但是由于经济发展，社会要素成本的上升，生产效率低下，国外市场的竞争加剧，以及国内其他产业如房地产市场的利润吸引，不少企业将资本抽离原来的制造业领域从而进入房地产市场渔利，导致如今产业发展受到了很大的影响；同样，以港台资本为代表的深圳发展模式也出现了相似的情况。深圳是港台制造企业特别是电子企业的聚集之地，近几年来因为人力成本，原材料成本等要素价格的持续升高，国际市场的竞争加剧，不少工厂纷纷将资本转移至内地或其他发展中国家。如此一来，资本和实体经济的分崩离析，资本抽离出逃等原因导致了市场经济空心化的结果。市场空心化将导致实体经济的进一步衰退，从而引发动荡更为剧烈的金融风暴。4.3监管之难激发市场异常活跃银监会必须建立新型的监管制度以上传下达贯彻落实目标。但是，值得注意的是，普惠金融下的机构具有灵活、多变、快捷、随机等相对优势，同时其劣势也暗含其中。当政府监管不力时，利处就有可能发展成随意、不规范、缺少核实与核准的弊处。在这种情况下，金融市场上各机构的异常活跃、资金流动过于频繁等附生因素将会增加市场潜在的风险。金融改革过程中制度，产品，机构及人员队伍的建设，都对金融监管提出了一个严峻的挑战。同时监管当局还很容易忽视掉对各金融服务机构自身建设的监管，譬如新近建设起来的民间借贷网上撮合平台——温州中小企业金融服务平台和温州民间借贷服务中心。机构是创建起来了，但是当务之急应当是如何切实的提高网上的借贷双方的撮合率，从而实现金融资源的更有效的配置。从温州、深圳金融改革试点中，监管部门可以针对出现的问题整理出相对经验与制度、用于普惠金融更深层

　　次推广的探讨中去。5基于存在问题的政策建议要深化我国金融体制改革，建立全民共享的普惠制金融体系，必须根据不同的经济发展状况和不同的融资要求，来建立包括正规金融、民间金融在内的多层次的信贷供给体系，以此形成良性的竞争性的可持续发展的普惠金融体系。针对前文的相关分析，结合我国的实际情况，本文认为，要促进普惠金融体系的建设，促成我国金融改革的成功，主要从政策层面，实施对象，市场主体，风险控制及参与主体等几个方面来探讨。5.1政府应下放立法权和经营权，坚持市场主导机制近期结束的中共十八届三中全会发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》已明确指出：在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品[7]。因此尽快完善我国金融市场的法律和监管制度建设，尽早明确普惠金融思想的内涵，明确中央与地方金融监管职责，适当下放部分金融监管权和政策制定权。同时我国应该加快利率的市场化进程，坚持市场为主导，允许一部分的金融机构根据市场变化，打破僵化，推出适应市场的金融产品和服务。5.2构筑小额信贷平台和拓宽融资渠道温州及深圳金改，是我国普惠金融实施过程中的第一目标体。提供直接有效的融资“补血”功能，是对象层面最见效的方式。在提供资金血液方面，主要有各大型正规银行、村镇农信社，贷款公司、资金互助社等金融机构，小额信贷组织多在基层，获得信息更加便利，而且风险也更好掌控，正好弥补了正规金融机构在这方面的不足。因此，要大力发展小额信贷机构，满足多层次的金融需求。支持证券业拓宽业

　　务内容，鼓励证券公司通过上市、增资扩股、发行债券，股权投资，协助企业解决融资问题。通过直接和间接的金融服务支持，普惠金融体系才达到全面的渠道铺展建设。5.3加大对弱势产业、弱势地区的金融支持由技术、产业、金融等组成的创新系统是当前我国弱势产业发展的重要支撑，弱势产业依托创新积累会成长为支柱产业。普惠金融体系的发展仅依靠金融创新是无法实现的，还需要作为需求方的弱势产业通过技术创新和产业本身的整合创新来提高产出率。在弱势产业的导入期或衰退期，应充分利用由政策性金融机构等提供的政府融资计划、公共风险投资，小微企业孵化项目等开展技术创新或产业整合创新，构建产业的技术能力、生产力，并培育产业后期发展的所需的商业银行、资本市场等主要融资网络[8]。弱势地区的金融基础薄弱，应加强与周边优势地区的连结，充分利用优势地区的经济、金融辐射力实现自身的发展。温州地区可以借助产业梯度模式，转移落后的产业，升级新兴产业，自身发展庞大的产业集群；深圳可以借助港澳的充足资本，金融资源，与周边地区共同组建经济、金融圈，扩大辐射力度。5.4完善信用评级系统，加大保障力度普惠金融的可持续化发展，必须是建立于低风险，高效率的基础之上才有实现的可能，才有建立符合现代金融要求的发展体系。社会信用环境建设方面，要制定和完善我国个人、企业信用联合征信系统，实现相关金融等部门的信息资源共享，统一企业和个人信用状况评级，加强业务人员的风险控制和识别能力。同时加强与保险公司等机构的合作，转嫁一定的风险，以提升自身的抗风险承受能力，充分发挥保险业服务社会发展大局的功能作用。5.5培育评估机构及全面的金融人才我国现有的金融风险评估体系以实物资产抵押为基础，不适用于具有潜在发展力的弱势领域，因此，要发展普惠金融评估机构、创新普惠金融评估模式。为保持普惠

　　金融评估机构的独立性和公信力，政府和金融监管部门应减少对其日常运作的干预，而应着力于规范普惠金融评估市场，切实保证普惠金融评级机构具有相应的专业资质且在其股权安排和营运中不存在与评估对象的利益关联。此外，还要加强评级过程的市场化公平竞争，对评级的付费模式进行创新和评级系统的多层次全方面的风险控制。风险控制必然少不了人才的栽培和管理，普惠金融体系的建设，实际就是普惠金融体系高素质的人才队伍建设。人才培养方面可以从初级到高级阶梯式发展，如鼓励各专业院校开设小额信贷技术、中小金融机构管理、金融产品创新等方面的专业课程，组织各类普惠金融机构、普惠金融监管部门等与各专业院校共建实践平台，并依托专业院校的资源开展现有从业人员的培训和提升计划，丰富现有普惠金融从业人员的专业知识等等[8]。在制度、机构、人才等方面都打造坚实的基础，如此一来，我国的普惠金融才算真正的成功。参考文献[1]杜晓山.小额信贷与普惠金融体系[J].中国金融,2010(10):14-15.[2]BRIGITHELMS.AccessforAll—BuildingInclusiveFinancialSystems[M].Washington:TheWorldBank,2006:41-42.[3]向忠德.我国普惠金融发展的金融基础设施建设研究[D].长沙:湖南农业大学,2012.[4]国务院.国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见[Z].2010-05-07.[5]国务院.国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复[Z].2012-07-03.[6]周文凯.温州市地方法人金融机构产融结合问题研究[J].货币银行，2011(4):5053.[7]中共中央政治局.中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定[Z].2013-1115.

　　[8]王婧.金融排除视角下我国普惠金融体系构建理论[D].武汉：武汉理工大学，2013.

　　

　　

篇三：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　市普惠金融服务发展小微企业思考调研报告范文

　　市普惠金融服务发展小微企业思考调研报告某省某市结合地方金融业发展实际，针对小微企业融资困境，通过加快普惠金融发展步伐，构建全方位的普惠金融体系，不断提高金融服务小微企业的覆盖面和便利性，有效满足了不同层级小微企业的金融服务需求，改善了小微企业融资环境，促进了小微企业发展。。

　　一、某市普惠金融服务小微企业基本情况。（一）构建和形成普惠金融服务机制。引导金融机构针对小微企业金融服务需求实际，建立了专门的综合服务、统计核算、资源配置、考核评价机制，结合小微企业信贷融资困境，对小微企业信贷管理制度进行了动态调整，有效满足了不同层次小微企业的金融服务需求。

　　如：工行制定了《普惠金融业务相关工作机制》、农行制定了《小微企业信贷业务审查审批指引》、中行印发了《普惠金融（小微企业）、涉农、扶贫授信业务责任认定尽职免职操作指引》、建行制定了《普惠金融小微企业信贷业务尽职免责管理办法》、邮储银行先后印发了《某年小企业重点产品与业务发展指导意见》《小企业授信业务贷后管理操作流程》、某银行印发《微型企业培育工程贷款管理办法》《深化普惠金融实施方案》等管理办法和操作流程。相关政策的出台为普惠金融服务小微企业提供了政策支持。

　　（二）推动普惠金融服务产品创新。引导金融機构根据小微企业特点，积极创新信贷产品，丰富了小微企业金融服务品种，拓宽了小微企业融资渠道。

　　如：工行积极推动网上小额贷、经营快贷等信用贷款新产品落地。通过大数据和内部系统数据资源，根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求客户在线发放网上小额贷流动资金贷款;建行依托“互联网”和大数据技术，为小微企业推出“小微快贷”系列产品，为那些因信息不对称、缺少抵质押担保而难以获得银行信贷支持的小微企业提供了全新的融资解决方案。

　　（三）促进和提高普惠金融服务能力。引导金融机构在商业可持续和有效控制风险的前提下，围绕小微企业融资需求，积极拓展小微企业客户资源，持续加大对小微企业的信贷支持力度，有效提高了小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率、申请贷款获得率。

　　如：农发行在加大信贷支农的基础上，突出支持重点，对小微企业从事粮食、茶叶、甘蔗、蔬菜等农副产品种植，加工，流通以及畜禽养殖所需的流动资金积极给予支持，做好农业小企业贷款业务;建行坚持“以小为主，以微为重”的客户定位，重点拓展单户某万元以下的小微企业客户，逐步降低户均贷款余额，提高小企业信贷覆盖面。

　　二、某市普惠金融服务小微企业工作成效。（一）小微企业信贷惠及面明显扩大。截至某年某月末，某市小微企业实体法人贷款余额某.某亿元，同比增长某.某%;全口径小微企业（小微企业、个体工商户及小微企业经营业主）贷款余额某.某亿元，同比增长某.某%，比年初增加某.某亿元;普惠口径小微企业（单户授信某万元及以下小微企业、个体工商户、小微企业经营业主）贷款余额某.某亿元，比年初增加某.某亿元，占全口径小微企业贷款比重某.某%。从贷款户数看，全市小微企业贷款户数达某户，较年初增加某户，其中单户授信小于（含）某万元的小微企业贷款户

　　数某户，较年初新增某户。个体工商户经营性贷款户数达某户、小微企业主经营性贷款户数某户。

　　（二）小微企业融资成本明显降低各金融机构通过创新金融服务产品，创新运用网络等科技手段，不断改进和完善小微企业金融服务方式，有效降低了小微企业融资成本。如：工行某年共办理小微企业续贷某户、某笔，金额某万元，为小微企业节约转贷成本某万元;农行大力倾斜了小微企业执行利率，所有线下普惠类贷款按央行基准利率下浮某%执行，某年度内新发放法人贷款平均执行利率为某.某%，较上年末加权利率某.某下降某.某个百分点，全年降低企业支出成本某.某万元。

　　（三）小微企业金融服务产品不断创新。目前，某市金融机构针对小微企业融资特点，结合自身业务实际，创新推出了一系列普惠金融服务产品，有效提高了小微企业贷款获得率。截至某年末，工行发放小微企业网上小额贷流动资金贷款某.某万元，发放经营快贷某户（不含法人客户），累计发放金额某.某万元;建行小微快贷有贷户某户，贷款余额某.某万元，网银循环贷某笔，贷款余额某万元;邮储银行应收账款/收费权质押贷款结余某万，小微易贷实现投放某万，无还本续贷已累计投放某万;某银行累计投放微型企业培育工程贷款某笔，金额合计某万元，预计发放贴息资金总额某余万元。

　　（二）普惠金融服务小微企业面临外部因素制约。一是经济下行冲击影响企业贷款及授信。受经济下行的冲击，部分小微企业出现经营困难、盈利能力下降、财务指标恶化等问题，银行往往根据其经营指标压缩其信贷及授信额度。二是融资担保体系不健全。某年末，某市共有融资担保公司某家，注册资金合计某.某亿元，其中某家正常办理担保业务，注册资

　　金合计某.某亿元，与全市贷款年累放超过某亿元相比，担保额远不能满足融资主体需求。

　　三）小微企业普惠金融产品应用存在一定局限。近年来，某市各金融机构通过创新金融服务产品加大了对小微企业的信贷支持力度，但从产品结构看，金融产品与小微企业实际需求存在差距。各类银行机构存在业务趋同、市场趋同的现象，表现为同质化竞争而互补不足;银行产品创新主要针对本行存量客户，只参考企业在本行的现金流水等信息;信贷产品在期限设定、偿还方式等方面与客户经营需求存在差距。除此之外，由于普惠金融服务产品创新难度大、成本高、风险大，缺乏针对金融服务产品创新的利益补偿机制，导致金融机构推动普惠金融创新动力不足。

　　四、相关政策建议。（一）进一步健全小微企业培育机制。推动地方政府建立健全小微企业培育机制，相关主管部门要为小微企业提供财务、融资、人力、法律等方面的培训和服务，引导小微企业聚焦主业、规范管理，坚持守法诚信经营，狠抓自身建设，提升市场竞争力。同时，要进一步健全协调配合机制，抓好五部委《關于进一步深化小微企业金融服务的意见》各项政策措施的落地落实，促进货币政策、财税政策、监管政策、产业政策在深化小微企业金融服务实践中协同发力，努力放大政策效应。

　　

篇四：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　2021年普惠金融改革、开展和效劳情况报告

　　XX村镇银行

　　普惠金融改革、开展和效劳情况

　　一、银行根本情况简介二、设立分支机构，有效延伸金融效劳

　　截止X，我行市内网点三家，分别是：XX，农村网点两家，XX。村镇银行的效劳方向是农村，我行也把经营开展的方向定位于乡镇，并制定了十年内把网点覆盖XX主要乡镇的经营开展规划，2022年末，我行在X设立了第一家支行，X支行也陆续在2022年下半年开始营业，加快分支机构设立的步伐，充分利用物理网点强化对乡镇的金融效劳，让我行能更好地开发和效劳农村金融市场。截止至2022年9月末，我行小微企业贷款累计户数为X户、较16年同期X户上升X户。

　　三、促进农村金融体系完善

　　促进农村金融体系的完善，我行主要采取的措施有：

　　（一）积极开展金融产品创新和宣传推广力度。针对小微企业经营规模小、融资难的困境，我行结合近年来区域小个农企业蓬勃开展实际，在加大有效信贷投放的同时，高度重视小个农新产品的研发和推广，不断加大人力、财力、物力的投入，使得新产品的研发和应用不断推

　　陈出新，出现了遍地开花的喜人现象，结出了丰硕的成果。主要贷款投放对象是域内的粮食加工企业、种子化肥批发零售企业。

　　〔二〕明确提出中小企业贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均水平的“两个不低于〞增长目标。〔三)扎实开展“小微企业金融效劳宣传月〞活动。认真落实、深入开展中国银监会发起的“小微企业金融效劳宣传月〞活动，提升小微企业金融效劳水平，营造良好社会舆论气氛。在支行信贷部门悬挂了以贷款品种、效劳形式等内容为主题的宣传版画，在一年内对我行效劳小微企业的专营机构、金融产品业务流程等进行持续宣传展示；开通银企互合作，为公众答疑解惑，为小微企业客户提供专业的金融咨询效劳。

　　四、信贷业务情况

　　〔一〕、贷款定位情况

　　在XX这个金融效劳区域内，四大国有商业银行根深蒂固，XXXX农村商业银行更是后来居上，农村金融市场已经做出了明确的市场分割。我行的贷款市场定位是：一是不与四大国有银行争市场。二是我们与农村商业银行业务有交叉，但我们要结合我们自身特点去金融效劳相对薄弱的农户和小微企业上寻找市场，寻找金融效劳空白区和金融效劳薄弱区来开发自己的市场，培育村镇银行自己的客户群体。农户贷款利率低，利息收入少，贷款额度小，本钱高，而且农民信用意

　　五、村镇银行在经营中遇到的问题

　　效劳“草根阶层〞，风险防范成为一个课题。村镇银行把“效劳三农〞和“效劳小微企业〞做为自己的效劳宗旨。但农民的信用意识差，经常会出现恶意拖欠贷款的情况，过去一段时间，一个社或一个村很多人聚众集体不还贷款的事情经常发生，法不责众，农户贷款额度小，依法清收本钱过高，甚至常常出现贷款收不回来白搭诉讼费的情况。而一些小微企业，由于规模小，抗风险能力弱，出现经营风险的机率较大，一旦出现经营风险，发生拖欠贷款就成了难以防止的事，这时，银行想抓住依法清收这根救命稻草，但依法清收却十分脆弱，效果甚微，难以依靠。

　　六、2022年下一步工作思路

　　在2022年的开展经验上，结合银监局2022年银行业普惠金融工作会议的有关要求，在2022年进一步提升我行的金融覆盖率，更加注重扶贫金融工作的开展，严格执行监管部门的政策措施，对于我行存在的问题，加大整改力度，力求：

　　一、化解金融风险：效劳三农、效劳中小企业一直是村镇银行的经营目标和经营原那么，在业务开展的逐渐摸索中我们也发现，农户信用程度低下，不珍视信用记录，抵押担保条件不充足等情况使许多金融机构望而却步，本钱大、效率低、风险高，在普惠金融的工作的开展

　　进程中，也不能疏忽风险的存在，要开展也要防风险是我行的重要课题。

　　开拓市场，创新金融产品：截止X，我行贷款余额X亿元，共X笔。其中：涉农贷款〔包括个体工商户、企业、小微企业主、农户〕余额为X亿元，共X笔，余额占比X%。可见我行一直秉承“效劳三农，效劳微小〞的经营理念，在17年会继续开拓市场，创新金融产品。

　　二、加大三农的效劳力度：在2022年我行成立了三农效劳部，会继

　　续加大扶持三农的力度，贯彻普惠金融的开展战略。在接下类的三农金融效劳工作中，要注重防范风险，更努力寻求产品、效劳与技术的创新。

　　2022年10月10日

　　

　　

篇五：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　一基本原则和总体目标挄照持续发展惠及民生市场主导稳妥推进结合县情科技创新的基本原则建立健全不全面小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系使全县普惠金融发展居亍全省中上游水平基本实现乡镇一级银行网点和金融服务建制村一级基础金融服务两个全覆盖金融服务知晓度可得性满意度明显上升投诉率明显下降的总体目标

　　全县普惠金融试点工作实施方案

　　根据《中国银监会中国保监会甘肃省人民政府关于印发临洮县、xx县普惠金融试点实施方案的通知》（x监发〔2017x号）文件精神，为认真开展好xx县普惠金融试点工作，进一步提高全县金融服务水平，助推扶贫开发和经济社会发展，结合我县实际，特制定出本实施方案。

　　一、基本原则和总体目标按照“持续发展、惠及民生、市场主导、稳妥推进、结合县情、科技创新”的基本原则，建立健全与全面小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，使全县普惠金融发展居于全省中上游水平，基本实现乡镇一级银行网点和金融服务、建制村一级基础金融服务“两个全覆盖”，金融服务知晓度、可得性、满意度明显上升，投诉率明显下降的总体目标。二、主要任务（一）补齐机构短板1、协调筹建农发行xx县支行，研究提出农发行xx县支行开业后为我县扶贫开发和经济发展发挥作用的有效途径。（牵头单位：县金融办；责任单位：各相关单位）2、鼓励引导金融机构下沉网点和服务，在县城、乡

　　镇及以下合理布局，加大对空白金融服务行政村各类电子机具布放及人员配置，并及时解决电信（移动）网络未覆盖问题。（牵头单位：县金融办；责任单位：县电信局、各金融机构）

　　3、加大宣传力度，鼓励和倡导采用手机银行、网上银行等新技术降低服务成本。（牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构）

　　4、充分发挥村级产业发展互助社的作用，积极发挥村级产业发展互助社在农户信息采集、信用培育、信用评级、宣传普及、业务代理、产业对接等方面的积极作用。（牵头单位：县产业互助社；责任单位：各乡镇、各金融机构）

　　5、规范小贷公司业务发展，协助中和农信在我县注册成立一家省级小贷公司。县金融办加强与省州金融办、省小贷协会衔接沟通，研究提升我县小额贷款服务能力的具体策略和措施。（责任单位：县金融办）

　　（二）夯实政策基础6、协调上级人民银行在安排再贷款、再贴现额度时适度向xx县倾斜，用好扶贫再贷款比支农再贷款利率更优惠的政策。（牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构）7、学习借鉴其他地方试点经验，开展承包土地经营

　　权和农民住房财产权“两权”抵押贷款政策研究。县金融办联系相关部门，掌握我县“两权”确权登记工作进展，学习了解相关政策，组织开展调查研究活动，及时提出政策建议。（牵头单位：县金融办；责任单位：县农牧局、县国土局）

　　（三）完善服务体系8、逐步规范中小微企业担保公司管理和运营，积极探索可持续发展的担保服务模式，为发展特色产业农户提供小额贷款担保。（牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构）9、支持扩大农业保险覆盖范围，积极协调特色产业纳入保险险种，更好地发展县域经济，有效推动特色产业发展规模。（牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、县农牧局、县林业局、各保险公司）10、积极探索股权融资，推荐符合条件、普惠“三农”的企业挂牌、上市。（牵头单位：县金融办；责任单位：县工信局）（四）持续加大涉农信贷投放11、借助国开行、农发行政策性金融主渠道作用，积极争取对xx县基础设施、棚户区改造、易地搬迁等民生工程项目的信贷投放。（牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、县发改局、县住建局）

　　12、确保小微企业贷款投放稳步增长，扩大小微企业金融服务覆盖面，力争实现小微企业贷款增速、户数、申贷获得率不低于上年同期指标。争取各银行加强“三农”客户信贷支持，重点支持xx县农业产业化龙头企业、专业大户、合作社等新型经营主体，满足“三农”客户融资需求。（牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构）

　　13、加大金融机构“创业贷”等小额贷款发放力度，对未就业大学生创业、下岗失业人员、残疾人、复转军人和妇女发放小额贷款。（牵头单位：县金融办；责任单位：县人社局、县邮储银行）

　　（五）创新金融服务14、探索致富能人引领、龙头企业带动、银政合作指导等金融服务组织形式，开展“银政、银企、银税、银保”等合作模式，发挥其普惠性和特惠性优势，降低企业和农户的融资成本。（牵头单位：县金融办；责任单位：县工信局、各金融机构）15、积极组织引导各金融机构开展“送金融服务入户”工程。（牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、各金融机构）（六）保护金融消费者权益16、充分发挥打击非法集资领导小组成员单位职能，

　　严厉打击非法集资、金融欺诈等非法金融活动，依法有效保护金融消费者的合法权益，引导群众树立正确的金融观念。（牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、打击非法集资领导小组各成员单位、各金融机构）

　　17、结合每年五月份开展的“金融知识宣传月”活动，充分利用报纸、广播、电视、网络、金融机构营业网点以及村社公共宣传栏，多层面、广角度、持续普及金融知识，重点针对全县低收入人群、创业人群、残疾劳动者开展专项教育活动，丰富其金融知识，提高其金融风险识别和防范能力。（牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、文广局、各金融机构）

　　三、工作要求(一）加强组织领导。县上成立由分管副县长任组长的普惠金融试点工作领导小组，成员单位由各乡镇、县政府办、县金融办、县发改局、县工信局、县财政局、县民政局、县农牧局、县林业局、县扶贫办、县商务局、县电信局组成，领导小组下设办公室，县金融办主任兼任办公室主任。各乡镇、各相关部门、各金融机构要在普惠金融试点工作领导小组统一领导下，按照各自职责范围，认真做好各项工作。县金融办要认真研究国家普惠金融方面的政策，充分发挥主观能动性，创造性开展各项工作，共同推动普惠金融工作取得实效。

　　（二）加强制度建设。由县金融办牵头，在充分征求各单位意见的基础上，制定出一套符合县情实际，并具有指导性、操作性强的工作制度，各乡镇、各相关部门、各金融机构严格按照制度规定开展试点工作。普惠金融试点工作领导小组办公室要建立联席会议制度，每个月组织各乡镇、相关单位、各金融机构召开一次会议，通报工作进展，研究下一步工作重点。

　　（三）加强队伍建设。各乡镇要指定一名副乡（镇）长专门负责抓好普惠金融试点工作，并安排一名干部为金融工作干事，指导各村便民金融服务点的工作，每个村级便民金融服务点要选配一名“金融服务明白人”，为村民进行金融服务指导。各金融机构要切实发挥在普惠金融试点工作中的主体作用，指定一名联络员，并成立各自单位的普惠金融试点工作小组，分片包干，加强业务指导，切实把普惠金融试点工作的各项任务落到实处，收到实效。对相关工作人员，县金融办要视工作推进情况，加强对全县普惠金融工作人员的业务培训，提高工作人员的业务能力，确保工作顺利推进。

　　（四）加强经费保障。县财政和各金融机构要加大普惠金融试点工作的经费投入，为试点工作的开展提供强有力的经费保障，确保试点工作发挥实效。

　　（五）加强协作配合。各乡镇、各相关部门、各金融

　　机构要切实负起责任，在搞好各自职责范围内工作的基础上，加强互相之间的协作，共同形成工作合力。县金融办要充分发挥部门职能，积极协调引导各乡镇、各相关部门、各金融机构，按照普惠金融工作要求，按任务、按时间、按进度开展各项工作。

　　（六）加强舆论宣传。宣传、文广部门及时梳理、总结xx县普惠金融试点工作中的先进经验、典型案例、工作成效，通过新闻媒体加强正面宣传引导，形成社会关注、群众参与的良好工作局面。

　　（七）加强考核考评。县金融办要按照普惠金融试点工作“六个方面”17项工作任务，研究建立一套工作任务考核机制，各乡镇、各金融机构要于每月5日前将上月工作进展情况上报县金融办，普惠金融试点工作任务完成情况每半年进行一次总结，年终纳入综合评定。

　　

　　

篇六：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　南京市人民政府关于全面深化金融改革创新发展的若干意见

　　文章属性

　　•【制定机关】南京市人民政府•【公布日期】2014.06.27•【字号】宁政发[2014]172号•【施行日期】2014.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作

　　正文

　　南京市人民政府关于全面深化金融改革创新发展的若干意见

　　（宁政发〔2014〕172号）各区人民政府，市府各委办局，市各直属单位：

　　为深入贯彻党的十八届三中全会精神，落实《中共南京市委关于打好全面深化改革攻坚战的决定》和全市综合改革第二阶段重点任务的总体部署，加快全市金融产业发展，打造泛长三角区域金融中心，现就深化区域金融体制改革、加快全市金融创新发展提出如下意见。

　　一、指导思想和目标定位近年来，全市金融业保持又好又快的发展态势，金融市场规模不断扩大、活力显著增强、效益大幅提高。2013年，金融业增加值占全市地区生产总值比重达到10.56%，接近全省的1/4，成为全市服务业的第一板块和重要支柱产业，南京区域金融中心城市的地位进一步确立。在金融向市场化纵深推进的新阶段，把握发展基础优势，理性认识发展差距，找准深化金融改革创新的关键点和突破口，全力加快金融业发展，不仅是南京产业高端发展和经济社会转型发展的迫切需要，更是南京

　　进一步增强发展后劲和提升城市综合竞争力的必然要求。（一）指导思想：确立金融业的战略性产业、先导性产业和现代服务业的龙头

　　产业地位。以市场化配置金融资源为方向，加强顶层设计，突出金融改革创新的系统性、整体性、协同性，加快形成具有全方位政策支持体系、多层次金融市场体系、多样化金融组织体系和立体化金融服务体系的金融改革创新发展新格局。

　　（二）总体目标和发展定位：围绕重点产业和关键领域强化金融服务功能，实现金融业从单纯融通资金向综合金融服务转变，构建适应实体经济投融资发展需求的金融支持体系。围绕南京枢纽城市的区位优势和辐射带动禀赋特征，发挥金融的集聚和辐射能力，着力打造紧密服务实体经济的现代金融商务中心。力争把南京打造成具有重要影响力的科技金融综合示范区、两岸金融合作先行区和区域金融改革创新试验区，致力建成区域内的金融营运管理高地、金融资产交易高地、金融人才和研究高地。到2017年，全市金融业增加值超过1400亿元，成为泛长三角区域具有重要影响力和带动力的金融支点。到2020年，全市金融业增加值突破2000亿元，成为承接上海、覆盖江苏、辐射皖赣、延伸全国的具有持续创新能力、专业特色和国际化特征的泛长三角区域金融中心。

　　二、强化引导和调控功能，优化金融资源配置（三）积极构建多元化、多层次、可持续的金融支持体系。围绕重大投资项目开展融资创新，推动银行创新信贷方式，综合运用信托、保险、融资租赁、证券化等金融工具，为重大产业项目、基础设施建设等提供融资保障。加强对开放型经济的投融资支持，支持企业“引进来、走出去”，为定向的产业链招商提供配套金融服务，支持企业通过兼并合作等多种形式获得境内外优质资源，促进贸易投资便利化。发展消费金融和普惠金融，持续创新消费金融产品和服务方式，培育和发展私募股权及资产管理等财富管理行业，不断提高居民的消费能力，增强消费对经济增

　　长的拉动作用。加快多层次资本市场和各类新型金融业态发展，扩大直接融资规模，加快发展融资租赁，不断提升非银行金融机构的融资比重。重点发展科技金融、产业金融、文化金融、互联网金融等特色金融，提高金融服务实体经济的能力和水平。

　　（四）全面推进多层次资本市场建设。实施重点企业培育计划，完善重点企业培育库，建立市场优选机制，着力推动一批战略性新兴产业骨干企业利用多层次资本市场挂牌、上市、融资。积极发挥上市公司的平台和核心作用，增强上市公司再融资能力，鼓励上市公司实施战略性并购重组和产业整合，提升整体实力和竞争优势。对设立产业并购基金进行产业整合的，可按照股权投资相关政策，优先给予政策支持。市本级每年安排不低于1000万元，各区（园区）按同比例配套，用于企业利用资本市场融资补贴和奖励。加快实施资产证券化，扩大债务融资规模，加强与保险资产管理公司对接，发挥保险资金在多层次资本市场中的投融资功能。建立健全中介机构评价和推荐机制，不断完善资本市场服务体系。

　　（五）深化农村金融体制机制改革。创新农村金融服务方式和产品，鼓励开展订单融资、存货质押、林权抵押、农业机械设备抵押等金融产品创新，稳妥推进农民住房财产权、土地承包经营权抵押贷款试点，探索建立市区联动的涉农融资风险补偿机制。加快组建农村产权流转交易市场，推动农村产权流转交易公开、公正、规范运行。加强涉农信贷与涉农保险合作，将涉农保险投保情况作为授信要素，推进农村小额贷款保证保险试点。鼓励有条件的地区，探索建立合作性村级融资担保基金。加强对现代化新型农业经营主体的金融支持，进一步拓宽农业龙头企业、农业特色园区和专业合作社的投融资渠道。

　　（六）建立健全多元化的融资增信及风险补偿机制。市本级每年安排5000万元，用于中小企业信用担保体系建设，建立健全新型银担合作机制和政策性融资担保风险补偿机制，推动融资性担保行业可持续发展。强化融资导向激励，加大对三

　　农、小微企业和科技创业企业等融资性担保业务的补贴力度，推广工程履约担保，拓展担保公司业务空间。综合运用小微企业集合债券风险缓释基金、科技信贷风险补偿资金、天使投资风险补偿资金以及小额贷款保证保险等，构建政府财政资金引导的多层次风险补偿和融资增信体系。

　　（七）发挥政府公共资源配置导向功能。充分发挥财政资金的杠杆及引导作用，建立健全财政性资金存放与银行对地方经济贡献度相适应的激励机制。

　　三、聚焦重点领域，强化金融对经济转型升级的支持（八）加快产业金融和现代产业体系的融合发展。围绕新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、新能源汽车、物流航运等战略性新兴产业，引导金融机构建立适应战略性新兴产业特点的信贷管理和贷款评审制度，加大对战略性新兴产业信贷支持，确保战略性新兴产业的信贷投入年均增速超过10%。发挥政府引导基金功能，建立“1＋N”产业投资引导基金模式，联合不同行业龙头企业、上市公司发起设立若干支产业基金、并购基金，加大对新兴产业的覆盖面和支持力度。积极推进战略性新兴产业重点企业通过上市、发行公司债券和企业债券等方式多渠道筹资，实施战略性重组，加快资源整合与产业集群发展。（九）创新有利于科技人才创业创新的体制机制。建立健全国有创投基金的绩效评价机制、尽职免责机制和投资退出机制，提升国有创投运行效率。鼓励科技企业实施股权激励与分红，市区两级设立总规模5亿元（首期5000万元）的股权代持基金。探索建立股权质押增信机制，为在南京联合产权（科技）交易所等多层次股权市场挂牌的科技创业企业提供股权质押融资增信。探索科技、产业、金融的融合创新试点，鼓励战略性新兴产业平台公司、行业龙头企业利用“创投＋孵化器”模式为初创期企业提供“资金＋平台＋业务”的组合支持。（十）健全完善小微金融服务体系。不断充实中小企业直接债务融资发展风险

　　缓释资金，支持符合条件的小微企业进行集合债务融资。推广小额贷款保证保险，市财政每年安排1000万元，建立政府、银行、保险公司风险共担模式。按照政府引导、企业自愿的原则，设立小微企业应急互助基金，市本级首期安排引导资金5000万元，各区（园区）相应配套，企业作为会员单位认缴。积极参与小微企业转贷方式创新试点，支持生产经营正常、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有转贷需求的小微企业，纳入试点银行业金融机构准入名单，缓解企业资金周转压力。建立健全社区金融服务体系，重点扶持创业带动就业项目。鼓励引导各区（园区）因地制宜开展小微企业融资创新工作，打造小微企业金融创新试验区。

　　（十一）助推国资国企提升资本运作效能。加快推进资产证券化的创新试点，探索公共基础设施收益权、公益项目资产等特定种类的资产证券化。推动国有控股集团优化股权结构，转换经营机制，推进混合所有制进程，促进产业资本与金融资本融合。创新股权激励机制，建立市值管理制度，增强市场竞争优势。支持国有控股上市公司择机增资扩股，或有选择地将优质资产注入上市公司，逐步实现公司整体上市。支持市属大企业大集团创新融资方式，拓宽融资渠道，提高资金筹集能力和使用效率。

　　四、创新模式和机制，塑造特色金融新优势（十二）打造科技金融综合示范区。加强科技金融创新和公共政策创新，探索“创投＋银行直贷”模式，建立科技与资本高效对接的信用激励、风险补偿、投贷保联动、银政企多方合作机制，提高融资可得性。完善市、区引导基金合作体系，市本级继续每年安排1亿元天使基金，吸引更多的社会资本投资初创期、成长期科技企业，鼓励科技创业企业引进社会资本，利用多层次资本市场挂牌、上市和进行股权转让，以股权为纽带，构建科技与资本有效对接的新模式。建立科技银行、科技保险的综合考核及动态调整机制，加大科技信贷投放的财政补贴力度，优化风险

　　补偿机制，扩大知识产权质押贷款规模。着力加强市联合产权（科技）交易所的“融动紫金”平台功能建设，完善科技金融“投贷保联盟”功能，打造线上线下一体化的科技金融综合服务信息化平台。加强对金融服务创新模式的引导，借助互联网及移动互联网技术，推动科技金融服务商业模式的不断创新，有效扩大融资覆盖面。

　　（十三）构建特色文化金融体系。积极探索文化金融创新，推动金融资本、社会资本、文化资源相结合，构建文化金融创新的“南京模式”，创建“国家文化金融合作试验区”。创新专项资金评审机制，探索发放小微文化企业金融服务券等创新手段，促进金融政策、财政政策和产业政策相结合。依托南京文化金融服务中心，发挥专业性金融工具组合功能，支持文化银行等金融机构创新金融产品，选择文化产业项目开展信贷资产证券化试点。组建规模不低于10亿元的文化产业发展基金，引导创投资本进入文化创意产业。支持金陵文化科技小贷公司拓展业务。探索建立符合文化企业特点的无形资产评估办法和文化企业征信体系。制订文化企业的分类培育和挂牌上市计划。

　　（十四）推动互联网金融创新规范发展。以服务实体经济为出发点，以实现普惠金融为目标，构建更加完善的互联网金融政策体系，形成集大数据、云计算、第三方支付、移动金融等多种形态的互联网金融生态圈。充分发挥互联网金融在资本市场中的合理配置作用，促进互联网企业与金融机构的跨界融合。支持金融机构通过互联网和大数据技术，采用新型风险管理模式，降低中小微企业融资成本，提高融资可得性。支持互联网金融、传统金融龙头企业创新开展大消费金融等互联网金融业务。统筹规划互联网金融示范区建设，支持面向互联网金融的孵化器建设。打造互联网金融综合服务平台，推动基于互联网的第三方信用中介服务体系建设。市级每年安排1000万元专项资金，用于鼓励和推动互联网金融产业发展。

　　（十五）大力培育私募股权市场。每年继续安排1亿元的创业投资引导基金，

　　运用阶段参股、直接投资、跟进投资、投资奖励和风险补偿等方式推动股权投资市场发展。鼓励社会资本参与设立私募股权基金，广泛引进、聚集、培育品牌基金、产业基金、并购基金等特色基金。完善扶持创业投资发展的政策体系，优化创业投资风险补偿流程。培育、挖掘优质项目资源，鼓励企业开放股权，引进战略合作伙伴。逐步完善私募股权基金二级市场，打造私募股权基金份额报价平台，试点私募股权基金份额交易，增强私募股权基金流动性。力争到“十二五”末，实现全市股权投资基金规模达到500亿元，科技创业投资额年均增长15%以上。

　　（十六）加快培育和发展航运金融等新型金融业态。大力发展物流航运融资、结算、保险、信托、租赁业务，创新航运金融产品和服务模式，有效拓宽航运企业的融资渠道。大力扶持融资租赁行业发展，组建物流航运产业投资基金，探索设立航运交易中心，支持保税区航运企业开展离岸金融业务试点。加大对船舶租赁、航运保险等专业性航运金融机构以及船价评估、海事登记和法律等中介服务机构引进力度，探索设立物流航运金融功能区。聚集一批创新型金融机构和金融中介服务组织，完善金融产业链。

　　五、深化金融管理体制改革，提升地方金融整体实力（十七）建立健全金融发展组织协调推进机制。成立市全面深化金融改革创新暨区域金融中心建设领导小组，邀请省金融办、国家金融监管部门驻宁机构参与，负责确定金融业发展战略和政策，研究决策金融业发展的重大问题，领导、组织、协调、推进各项工作的开展。建立市金融发展决策咨询委员会，吸纳各类智力资源，提高政策制定和政府决策的科学性。发挥金融促进会作用，打造各类金融机构交流和跨业合作的重要平台。加强跨区域金融合作交流，建立南京都市圈城市金融合作机制，推进都市圈金融服务同城化。（十八）完善市属金融企业法人治理和管理机制。规范市属金融企业的股东

　　会、董事会和经营层议事规则，强化股东会对涉及股东利益重大事项的决策权。健全市属金融企业评价体系，加强市属金融企业内部管理体制改革，构建市场化的资本补充机制，加大选人用人机制的市场化改革力度，建立收入分配管理新机制。

　　（十九）努力打造国内一流的金融控股平台。支持紫金投资集团加快金融产业布局，设立金融资产管理公司，加快法人寿险公司组建进程。以资本为纽带，创造条件稳步推进紫金投资集团建立聚合多类型金融机构、实现横向高度协同的管理机制和发展模式，逐步从财务投资型投资集团转变为战略协同型的金融控股集团。

　　（二十）做优做强地方骨干法人金融企业。推动南京银行加快机构战略布局，尽快实现省内全覆盖，进一步增强资本实力，做强做精做出特色，打造全国一流的中小综合金融服务商。推动南京证券扩大业务规模，创新业务发展，加快业务转型步伐，提升行业地位并择机上市。引导紫金农商行优化治理结构，不断开拓创新业务，增强核心竞争力。推动紫金信托创新金融工具，深化同业合作，拓展业务领域，增强资本实力，提升市场影响力。支持江苏银行、华泰证券、紫金财险、利安人寿、江苏信用再担保等金融机构扩大市场规模，有效服务地方经济建设。

　　六、优化金融产业布局，提升金融集聚和辐射水平（二十一）突出河西金融发展的核心功能区定位。全市每年统筹安排1亿元专项资金，全面支持和推动河西金融集聚区集中承载总部元素、打造功能市场，培育产业特色，从规划、土地等方面鼓励和引导各类金融机构总部（地区总部）以及金融机构功能性总部在河西集聚发展。努力将河西金融集聚区打造成为区域内的金融机构集聚中心、金融交易中心、财富管理中心、金融研训中心和金融信息服务中心，全面推进河西金融集聚区在金融改革创新、金融公共服务平台打造、金融要素市场设立、宁台金融合作示范区创建、企业和个人征信系统完善等方面先行先试，建成泛长三角区域金融中心核心功能区。

　　（二十二）推动新街口金融商务区提档升级。依托新街口金融商务区的历史传承和资源禀赋，进一步增强区域金融营运中心功能，推动新街口金融商务区重点集聚消费金融、民生金融、财富管理、互联网金融、小微金融等新型金融服务业态，延伸金融服务链条，提升整体金融服务功能。

　　（二十三）全面加快金融城建设。全力推进金融城建设发展，2015年底全面完成金融城一期主体工程，2014年内启动开工建设金融城二期项目，继续予以土地、规划和税费等方面的支持。加快制定金融城业态分布以及特色金融产业发展规划，努力打造集金融交易、信息发布、产品创新、要素整合、数据保障、后台支撑等功能于一体，具有国际水准的地标性金融企业集聚载体。

　　（二十四）加快推进金融后台和金融外包产业发展。确立雨花软件谷、麒麟生态科技园、新城科技园为金融后台和金融服务外包产业发展基地，加快编制金融后台和金融外包产业发展规划。支持雨花软件谷、麒麟生态科技园和新城科技园完善功能配套，出台鼓励金融后台和金融外包产业发展的政策，积极吸引国内外金融机构后台服务中心、数据处理中心、金融软件外包企业进驻，使南京成为国内外金融机构后台服务和软件外包的重要城市。

　　七、加大金融创新力度，增强区域金融带动力和影响力（二十五）突出重点要素市场平台发展。建设各类要素市场，进一步发挥各类要素市场价格发现和资源配置功能。重点推动建立南京联合产权（科技）交易所、江苏股权交易中心与全国中小企业股份转让系统和沪、深交易所的互联互通和转板机制，打造面向江苏、辐射全国的一流的区域性场外交易市场。支持南京联合产权（科技）交易所拓宽展示、融资、培育等功能，着力打造面向科技企业的一站式综合金融服务平台。加快推进南京石化商品合约交易中心建设和发展，建立与上海国际能源交易中心的对接机制，探索开展原油期货交易，形成在全国有重要影响力的

　　大宗油品交易中心、定价中心。大力推进碳排放交易、排污权交易等试点。（二十六）创新发展区域金融交易平台。支持江苏省小微企业融资产品交易中

　　心的设立与发展，探索组建金融资产交易中心和OTC平台，开展债权资产交易、信托产品交易、保险资产交易等各类金融资产交易，提供资产证券化、股权转让、私募证券等融通服务，增强区域金融资产的流动性。加强与沪、深证券交易所及中小企业股份转让系统以及香港、新加坡等境外交易所深度合作，探索设立区域性、综合型上市“路演”中心。

　　（二十七）大力推动保险创新发展。着力形成保险产业的集聚效应，积极争取保险监管部门的支持，打造机制灵活、运转协调、政策配套、充满活力的保险创新试验区。延伸保险服务产业链，大力引进有经营特色的健康保险、农业保险、航运航空保险等专业性保险公司，培育一批信誉好、专业技术强、管理水平高的专业保险中介机构。支持商业保险参与社会保障体系建设，鼓励保险公司进一步推进城乡居民大病保险试点，积极申请个人税收递延型养老保险试点，探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点。推动保险业服务外向型经济发展，引导出口企业通过出口信用保险提高企业风险管理水平和信用水平。发挥保险资金长期性和稳定性的优势，鼓励保险资金通过股权、债权、股债结合、证券化产品等方式，投资城市基础设施建设、合作设立创业投资基金。

　　（二十八）积极探索“数据驱动”投融资模式创新。推动科技创新引领金融创新，用“大数据”重构信用体系，建立区域性中小企业信用融资平台。支持有条件的互联网企业、社会征信机构建立网络金融征信与信用评分系统，利用数据挖掘和信用评价，为小微金融服务机构提供企业信用分析报告，为小微企业提供无抵押、无担保的纯信用融资，提高融资可得性。对重点培育库内的企业进行综合信用评级、授予“信用惠企”差别化待遇，优先给予公共政策扶持。通过区域、行业、企业各个指标的综合分析，实现区域产业优化，促进公共资源的合理配置。

　　八、抢抓新一轮金融改革机遇，提升金融市场开放度（二十九）积极推动民间资本进入金融领域。支持符合条件的民营企业发起设立民营银行、金融租赁公司、消费金融公司等有利于增强市场功能的新型金融业态，着力培育一批民营金融领军企业。适当降低民营资本发起和参与组建小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司等地方金融组织的门槛，探索建立“负面清单准入管理”机制。支持民间资本发起或参与设立创投基金、私募股权基金、产业基金等。（三十）构建宁台金融创新合作平台。坚持人民币国际化的国家战略导向，围绕创建自贸区以及两岸产业协同发展和创新驱动合作示范区的总体框架，力争在资本项目开放、外汇管理、机构准入、业务准入等领域形成具有南京特色的先行先试制度安排和政策创新。在河西南部地区规划建设“台湾金融中心”，努力打造两岸金融业机制体制创新区、台湾金融机构开拓大陆金融市场的重要基地、台湾金融机构布局大陆的重要载体。（三十一）积极探索跨境金融业务创新。加强与上海自贸区的深度对接，鼓励跨国公司在宁设立全球性或区域性资金管理中心，实施跨国公司总部外汇资金集中运营管理。推动第三方支付机构取得跨境支付业务资格，为跨境电子商务发展提供服务。支持企业在跨境贸易和投融资业务中使用人民币进行结算，鼓励银行适应市场需求开发创新跨境人民币结算和融资产品。支持银行和企业办理人民币境外放款业务，促进企业国际化发展。

　　九、创新金融生态建设，着力营造一流的金融发展环境（三十二）实施金融人才发展战略。加强金融创新人才引进、金融管理人才培养和金融发展研究，构筑区域金融人才和研究高地。建立金融高层次人才认定机

　　制，构建市区联动的金融人才支持体系。加快南京亚太金融研究院发展，打造金融综合研究与人才培养基地。建立金融监管部门、金融机构与地方政府干部双向挂职交流常态机制。有步骤、有重点地加强地方领导干部金融业务培训，不断提高金融工作能力和水平。

　　（三十三）鼓励和促进各类金融创新。建立财政支持金融创新的财政激励机制，每年安排1000万元，用于鼓励和促进各类金融产品创新、技术创新、工具创新和服务创新，对创新性突出、经济社会效益和引领示范作用显著的金融创新成果和项目予以奖励。

　　（三十四）加大金融产业发展投入。组织资金加大对金融业发展和区域金融中心建设的投入力度，各区（园区）要加大配套投入，形成支持力度更大的市区联动金融产业发展持续投入机制。

　　（三十五）强化社会信用体系建设。推进建立企业和个人信用信息共享交换机制，健全信用信息查询和应用制度，加快推进信用信息有序规范开放。规范发展信用评级市场，引进并鼓励各类资本发起设立新型征信机构，建立分属不同领域和群体的专业信用评价体系，培育发展信用服务市场。

　　（三十六）构建金融维稳的长效机制。建立地方政府与金融监管部门协同监管机制，加快构建部门联动、综合监控、分级管理的金融风险防范处置工作体系。发挥金融行业自律作用，正确处理好金融创新和金融风险控制的关系，改善金融法制环境，成立南京金融仲裁院，支持通过仲裁、调解等方式维护合法权益。加大金融案件执法力度，严厉打击非法集资、非法证券、内幕交易、非法外汇、非法支付结算等各类非法金融活动，严守不发生系统性、区域性金融风险底线。

　　全面深化金融改革创新发展事关经济社会发展全局。市金融工作部门要会同相关区、部门抓紧制定相关工作方案和实施细则，推动落实各项金融改革创新措施。各区、各部门要以强烈的历史使命感，最大限度汇聚集中全部资源和智慧，最大限

　　度调动一切积极因素，全力谱写南京金融改革创新发展的历史新篇章。本意见自2014年1月1日起施行。南京市人民政府2014年6月27日

　　

　　

篇七：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　普惠金融工作总结范文

　　一、基本情况近年来，__省财政金融工作紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，紧紧围绕大扶贫、大数据、大生态三大战略行动，主动适应经济新常态，牢牢抓住供给侧改革这条主线，坚持以金融开放创新为动力、以服务实体经济为宗旨、以普惠金融和绿色金融为突破、以不发生系统性区域性金融风险为底线，不断提高财政金融服务效率和质量，__金融呈现出“速度较快、结构较优、贡献较大”的特点:一是主要指标较快增长。201X年，省财政厅共拨付超过20亿元财政资金引导金融机构支持实体经济。二是融资结构明细优化，201X年底，全省上市企业32家、新三板挂牌企业60家，2020年以来新增上市挂牌企业33家，实现上市工作历史性突破。三是金融贡献持续增加，201X年前三季度金融业实现增加值596.87亿元，同比增长12.7%，高于全省GDP増速2.6个百分点，占全省GDP比重达6.3%。二、我省财政支持普惠金融工作的主要做法及成效(一)以财政资金和政策为抓手，激励引导加大信贷投放，促进普惠金融发展。《普惠金融发展专项资金管理办法》出台后，__省财政厅着力顶层设计和制度创新，会同__省政府金融办、人民银行贵阳中心支行、银监会__监管局联合下发《关于做好县域金融机构涉农贷款增量奖励和农村金融机构定向费用补贴资金管理工作的通知》(黔财金〔201X〕8号)，明确工作

　　职责，规范申报审核流程，积极组织培训宣传等。201X年，拨付农村金融机构定向费用补贴资金__万元、县域金融机构涉农贷款增量奖励资金__万元、创业担保贷款贴息及奖补资金__万元、政府和社会资本合作项目奖补资金8448万元。普惠金融发展专项资金撬动了146家县域金融机构发放涉农贷款__万元和32家村镇银行发放贷款__万元，确保实现全省涉农贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速，同时，实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。带动全省新增发放__万元、26,865创业担保贷款，有力支持就业困难人员和小微企业创业发展。

　　(二)以“631”机制建设为平台，强力推进农业保险支持“三农”发展。201X年我省紧紧围绕脱贫攻坚稳步推进农业保险工作，农业保险服务农户人次增加，服务能力、保障程度持续增加。一是完善制度建设，强化制度保障。及时制定印发《__省201X年政策性农业保险工作实施方案》、完善《__省农业保险保费补贴管理办法》等政策措施。全省全年实现保费收入8.26亿元，同比增长24.81%，为全省697.91万户次农户及各类农业经营主体提供风险保障1076.95亿元;已向33.56万户次农户支付赔款3.28亿元，同比增长22.8%，户均赔款约977元。二是探索“631”政融保合作模式，拓宽融资渠道。即保险公司通过贷款保证保险代替担保公司为借款人增信，发生代偿时，由“政融保(保险)”按“631”比例分担，即保险公司承担60%，省财政风险补偿金承担30%，所在地财政补偿金承担10%，通过引入保险支农资金，发挥险资比银行资金投放灵活，更能远期避险等优势，缓解农业经营主体的融资难问题。三是出台家禽、蔬菜保险

　　方案，助推脱贫攻坚。201X年按照省委、省政府关于脱贫攻坚战略部署，省财政厅牵头制定印发了《__省政策性家禽养殖保险工作实施方案(试行)》、《关于认真开展政策性蔬菜种植保险工作的通知》，首次在全省全面推行家禽养殖和蔬菜种植地方政策性农业保险险种，加快了我省农业“短平快”产业发展，对促进农民增收、贫困户脱贫起到了立竿见影的作用。全年全省共承保家禽736.24万羽，实现保费收入581.83万元，为9674户农户和各类农业生产组织提供__.37万元风险保障，累计为44户次农户和各类农业经营主体支付赔款105.72万元;全省共承保蔬菜18.09万亩，实现保费收入896.59万元，为__户农户和各类农业生产组织提供__.26万元风险保障，累计为1813户次农户和各类农业经营主体支付赔款538.62万元。四是大力发展特色农业保险，推进农业全面发展。通过“以奖代补”的方式鼓励各市县财政局根据当地产业发展规划，结合“一县一业”和其他特色农业产业保险脱贫攻坚基金投向的产业，因地制宜的发展具有本地优势的特色农业保险，促进地方特色农业保险有序、健康发展。五是足额安排保费补贴资金，强化资金保障。省级财政积极筹措保费补贴资金，全年安排农业保险保费补贴资金省级配套部分2.5亿元，特色农业保险发展专项资金1500万元。全年拨付中央、省级财政农业保险保费补贴资金共5.3亿元，特色农业保险发展专项资金1600万元，保障农业保险持续发展。

　　标签：工作总结范文(三)以政策性担保体系建设为切入点，增强政策性担保机构服务小微企业和“三农”的融资担保能力。

　　一是支持政策性担保机构建设。2020年，我厅按照省委、省政府要求，安排10亿元资金拨付省担保有限公司，由省担保有限公司参股支持财力困难市县政策性担保机构，实现全省政策性担保机构的县域全覆盖，截至201X年11月底，全省政策性担保机构已达136家，注册资本206.31亿元，到位资本金211.4亿元，从业人数达1560人。2020年，省财政预算安排10亿元，通过省担保公司参股58家县级政策性担保机构，到201X年10月底，58家政策性担保机构注册资本金已由注资前13.17亿元增加到60.42亿元，累计担保额由2020年底26.58亿元增加到48.83亿元。二是政策性担保业务稳步开展。截至201X年11月底，全省政策性担保机构在保余额284.41亿元，在保户数__户，累计实现担保额392.21亿元，担保放大倍数2倍。担保代偿金额4.33亿元，代偿率为5.24%。三是设立了__省小微企业和“三农”的担保贷款风险补偿金，建立“4321”政银担风险分担机制。当发生代偿时，明确贷款项目所在地担保机构、省级财政、合作银行及所在地财政风险补偿分别按4:3:2:1比例承担融资担保业务代偿风险。201X年，省级财政预算安排2.4亿元担保风险代偿金，拨付省担保公司，用于小微企业和“三农”的风险代偿补偿。201X年底，全省50%的市(县)已建立了风险分担机制。

　　(四)以资金不少、力度不减为原则，努力做好民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息工作。

　　2020-2020年，中央共计补助我省民贸民品贴息专项资金7.61亿元，有力推动了全省1751家民贸民品企业的发展。

　　201X年财政部下发《财政部关于进一步做好民族贸易和民族特需商

　　品生产贷款贴息工作有关事宜的通知》(财金函﹝201X﹞6号)，对“十三五”期间的民族贸易和民族特需商品定点生产企业优惠政策(简称民贸民品优惠政策)进行了调整，将专项资金转移支付调整为均衡性转移支付。为不影响民贸民品贴息优惠政策的延续性，做好民贸民品贷款贴息补助政策调整后的相关工作，201X年11月底，经省政府同意，省级安排2.19亿元民贸民品贴息专项资金补助市县，确保了政策的延续性，进一步降低民族地区企业的融资成本，为少数民族群众脱贫致富、助推民族地区经济社会发展，维护民族团结作出了贡献。

　　三、目前财政支持普惠金融政策执行中存在的主要问题近年来财政支持普惠金融发展陆续出台了一系列引导政策，全省金融机构反映在执行过程中普遍存在政策门槛偏高、审核程序复杂、政策执行效果不理想等问题，主要表现为:(一)资金政策门槛偏高。2020年底《普惠金融发展专项资金管理办法》出台后，虽然降低了资金申报门槛，但从201X年政策执行情况看来，有很多县域金融机构没有达到政策要求，有的村镇银行已过了政策规定补贴期限，这些因素导致了金融机构政策的获得性不高，又如，涉农贷款增量补贴奖励，要在13%以上部分进行奖励，增量很难获得，这些因素也影响了对县域和农村的贷款投放，普惠金融“扶弱济困”政策导向效果不明显。(二)资金申报审核工作量大。普惠金融发展专项资金、农业保险保费补贴等资金申报流程较为复杂，由于没有统一的信息化系统集中申报、审核，目前任然依靠人工逐级

　　申报审核，不仅影响效率的同时，还大大增加了工作量，容易出现审核风险;同时，由于申报基础表等需要人民银行、银监等部门的协助审核，不仅要求各级财政部门要积极协调对接，金融机构也因为申报流程复杂而影响申报积极性。

　　(三)政策效应有待提高。一方面，虽然国家对金融机构小微企业及“三农”信贷有一定的税收优惠，但力度小、时限短。而根据财政资金管理以及企业账务处理有关规定，财政奖补资金一般被计入营业外收入而体现收益，需要照章纳税，一定程度上降低了金融机构积极性。另一方面，由于小微企业和“三农”贷款成本高、风险大、收益低，对于解决小微企业和“三农”的融资难问题，关键是调动金融机构的积极性。而现有政策中相关的财政资金用于鼓励金融机构、融资担保机构，加大对小微企业和“三农”贷款支持力度，往往要求基准利率，大大降低了金融机构的开展业务的积极性。标签：工作总结范文四、2020年财政支持普惠金融发展工作重点2020年，我省财政普惠金融工作以党的十九大精神为指引，认真贯彻落实财政部、__省委省政府关于普惠金融工作部署，突出一个中心，即以金融服务脱贫攻坚为中心，推进三项延伸，即银行、担保、保险三项工作向“三农”和小微企业、困难群众延伸，实施四个联动，即在以下四个方面全面加强财政与金融的深度联动，提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度。(一)以普惠金融发展专项资金奖励为杠杆，全面加强财政与金融联

　　动。一是要进一步落实农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷

　　款增量奖励、创业担保贷款贴息及奖补等普惠金融政策，通过市场机制和正向激励，鼓励有能力、有条件的金融机构向农村地区延伸服务网络，撬动更多金融资本支持乡村振兴。二是要加强普惠金融政策宣传培训，规范普惠金融发展资金申报程序流程，制定各项政策的培训方案，实现省市县乡村的5级全覆盖，让全省干部群众知晓国家普惠金融政策。会同人民银行、银监等金融机构主管部门加强宣传，做到符合条件的金融机构应报尽报，扩大政策的覆盖面。三是积极落实民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息政策，支持民族地区经济社会发展。修改完善《__省民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息管理实施细则》，对市县的申请贴息的企业资格和贴息资金的情况进行审核，严格按照专项资金管理办法对确需贴息的部分进行贴息。四是加强资金监督检查，要督促市县财政部门及时拨付资金，会同财政部驻__省专员办和金融机构主管部门加强对普惠金融发展专项资金申报流程的各个环节进行抽查，确保财政资金安全。

　　(二)以完善政策性担保体系和推进政策性担保业务为抓手，全力做好担保风险补偿与机构代偿联动。

　　一是支持小微企业和“三农”融资为重点，提高担保服务小微企业和“三农”的能力。2020年政策性担保工作要摸底排查政策性担保公司注册资本金用于理财、担保占比情况，督促政策性担保机构做好政策性担保业务。二是以搞好政策性担保业务培训为支撑，积极拓展政策性担保业务深度。研究2020年省担保公司参股到58个县股权情况，与省担保公司拟定支

　　持推进14个深度贫困县和16个2020年拟摘帽贫困县的具体实施推进方案，并对贫困县开展担保从业人员分期轮训，并督促各地完善政策性担保机构的法人治理结构，加强专业人员配备，推动政策性担保机构尽快从机构完善转入实质性运营，切实发挥担保资金的杠杆作用，防止资金沉淀。三是以政银担风险分担机制对接为关键，做好政府、担保、银行、保险之间的机制连接，及时兑现风险控制奖励和风险补偿金，同时积极争取财政部融资担保基金支持，更好地为小微企业和“三农”融资服务。

　　(三)以金融回归本源服务实体经济为宗旨，全面推进财政与金融联动。

　　一是以购买保险作为增信措施，降低扶贫产业子基金支持的农业产业项目风险。促进金融机构在评审项目时，将购买保险作为企业增信措施之一，提高农业产业项目抗风险能力，确保我省扶贫产业子基金“投得准、用得好、收得回”。二是进一步落实农业保险保费补贴，通过财政补贴撬动保险资金支农惠农。用好用足中央政策性农业保险保费补贴、省级政策性家禽和蔬菜保险、特色农业保险政策，通过财政保费补贴资金，引入保险，建立健全我省农业风险转移分散和保障机制，促进农民增收致富。三是以信息化建设为切入点，促进政府、保险公司及投保农户信息对接。加快推进和完善“__省农业保险综合信息服务平台”的开发及运行工作，充分利用信息平台的资金审核、资金拨付、信息查询等功能，力争实现财政资金的拨付及时，保险承保、理赔迅速，农户信息准确。四是加强保险经办机构的监督考核，根据服务能力建立退出机制，鼓励各经办机构按照市县政府的需求，加大创新力度，在开展农业产业物化成本保险的基础上，积

　　极开展保价格、保收益等新险种的保险工作，实现有灾保成本，无灾保收益，用足用好中央财政、省级财政保费补贴政策，促进财政与金融联动。

　　标签：工作总结范文(四)以防范财政风险与金融风险交叉叠加为底限，全面推进财政与金融联动。继续实施分梯度化解综合债务率、PPP模式化解存量债务、剥离存量债务压降政府债务。坚决制止违法违规融资担保行为，严禁以政府投资基金、政府和社会资本合作、政府购买服务等名义变相举债，加强风险防范和应对。着力推进政府投融资平台市场化转型、实体化经营、公司化治理，注重防范“处置风险的风险”。

　　

　　

篇八：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　在全市金融助力高质量开展工作会议上的讲话范文

　　目录/提纲：一是存贷款规模迈上新台阶二是效劳开展作出新奉献三是金融创新有了新突破四是金融生态环境实现新提升一是金融供给与市场需求不相适应二是市场风险与金融平安要求不相适应三是干部金融素养与金融专业性不相适应一要千方百计增加金融供给二要更好效劳实体经济三要大力开展绿色金融一要严格政府债务管控二要强化国企债务风险管控

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　　三要强化地方金融机构监管四要打击处置非法集资一要加强社会诚信体系建设二要深化政银企互动三要提升金融工作能力四要加大考核问责力度

　　在全市金融助力高质量开展工作会议上的讲话同志们：

　　今天，我们召开这次会议，主要目的是深入贯彻__关于金融工作的_述，认真落实全省金融助力高质量开展工作会议精神，回忆总结去年以来全市金融工作，分析研判形势，安排金融效劳实体经济、防范金融风险、助力高质量开展等各项工作任务。刚刚，宣读了市政府关于表彰2022年度市长金融奖获奖单位的决

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　　定，市政府金融办通报了全市金融运行情况，人行、银保监、环县政府等5个部门和县区的负责同志作了交流发言，提的问题客观，谈的建议务实，希望大家相互学习借鉴。在此，我代表市委、市政府向受到表彰的单位表示热烈祝贺！对广阔金融机构长期以来对xxx开展的支持和奉献表示衷心感谢！

　　下面，围绕贯彻落实省上会议精神，我讲5个方面意见。

　　第一，要准确把握形势经济是肌体，金融是血脉。金融活，经济活；金融稳，经济稳。我们要从_角度看金融，从开展角度用金融，从平安角度稳金融，努力促进经济与金融良性循环、共生共荣。近年来，全市金融系统围绕高质量开展和脱贫攻坚，加大信贷

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　　年末，全市存贷比仅60.07%，低于全省45.49个百分点【全省105.56%】，排名全省末位。二是市场风险与金融平安要求不相适应。2022年底，我市银行不良贷款到达114.11亿元，不良率15.1%，高出全省8.47个百分点【全省平均不良率6.63%】。特别是地方法人金融机构风险逐年攀升，资产质量不断恶化【全市农合机构资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率3项_指标严重不达标，2022年底不良贷款率40.47%，资本充足率-16.38%，拨备覆盖率17.61%】，全市3家村镇银行还有2家至今仍然是高风险机构【xxx、xxx两家村镇银行不良率分别到达13%和33%，远超出监管指标】。三是干部金融素养与金融专业性不相适应。懂经济首先要懂金融。我市懂金融、用金融的“内行〞领导干部不多，运用金融工具与手段助力经济开展的能力缺乏。这些问题既是我们工作中的薄弱点，更是我

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　　们今后的主攻点。第二，要抓住开展机遇“十四五〞是xxx开展的战略机遇期。全市金融机

　　构要善于抢抓机遇，因势而谋、顺势而为，为xxx高质量开展再立新功。从_战略看，立足新开展阶段，贯彻新开展理念，构建新开展格局，将坚持扩大内需这个战略基点，更加注重区域协调开展，加快补齐根底设施等领域短板，系统推进大数据中心等新型根底设施和交通水利等传统根底设施建设。xxxxx省在“十四五〞期间将聚力推动科技、产业、根底、绿色开展、城乡融合、改革、民生等七个新突破。我市在全省开展战略中，具有重要的地位，投资空间很大，各县区、各金融机构要深度谋划、主动对接，在融入_开展战略中分享开展红利。从金融政策看，我国宏观金融政策将保持连续性、稳定性。_预算内投资将进一步加大【_

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　　将在中西部铁路、天然气应急储气设施、重大水利工程等重大根底设施领域，承接产业示范区建设、冷链物流、信息、能源等支撑产业开展领域，保障房配套、县城排水设施、救灾物资储藏库、医疗救治设施、公共卫生设施、职业教育设施等社会民生领域，城镇生活污水、生活垃圾、危险废物处理设施、水环境综合治理等生态环保领域，加大_预算内投资】，并以_预算内资金引导和撬动民间投资，鼓励政府与社会资本合作，这将为各金融机构提供了巨大的投资合作空间。从我市开展看，“十四五〞将围绕“五区一中心〞战略定位，打造1个千亿级产业链、4个百亿级产业集群、3个百亿级园区，谋划了一批重大工程工程。全市金融机构要聚焦开展战略重点，主动对接新需求，积极争取上级支持，实现与我市经济社会开展同向发力、同频共振、互促共赢。

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　　第三，要效劳经济开展今年5月份，省政府出台了关于金融助力实体经济高质量开展的假设干措施，我市也制定了具体实施方案，请大家认真落实。一要千方百计增加金融供给。实现经济高质量开展，首要的是解决投入缺乏的难题。要用足“银行的钱〞。以银行信贷为主的间接融资，仍是我市绝大局部企业融资的主要渠道。4月末，全市存贷比已连续16个月在全省排名倒数第一。各金融机构要认真落实_和省上一系列支持经济开展的政策措施，少一些“不能贷〞的顾虑，多一些“怎么贷〞的方法，千方百计提升金融效劳，优化信贷结构，创新金融产品，把更多的资金投向实体经济。要用好“社会的钱〞。直接融资是我市融资结构中最大短板。目前，全市还没有一家上市公司。市金融办、工信局等部门和县区要排摸建立

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　　上市重点后备企业资源库，完善后备企业推荐、筛选、培育工作机制，专班推动xxx能源、xxx聚合、xxx农牧、xxx农牧等企业上市，引导一批高新技术企业在“新三板〞或省股权交易中心“专精特新板〞挂牌融资，提升直接融资规模。要采取PPP、BOT等融资

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篇九：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　全县普惠金融试点工作实施方案

　　根据?中国银监会中国保监会甘肃省人民政府关于印发临洮县、xx县普惠金融试点实施方案的通知?〔x监发〔2021x号〕文件精神，为认真开展好xx县普惠金融试点工作，进一步提高全县金融效劳水平，助推扶贫开发和经济社会开展，结合我县实际，特制定出本实施方案。

　　一、根本原那么和总体目标按照“持续开展、惠及民生、市场主导、稳妥推进、结合县情、科技创新〞的根本原那么，建立健全与全面小康社会相适应的普惠金融效劳和保障体系，使全县普惠金融开展居于全省中上游水平，根本实现乡镇一级银行网点和金融效劳、建制村一级根底金融效劳“两个全覆盖〞，金融效劳知晓度、可得性、满意度明显上升，投诉率明显下降的总体目标。二、主要任务〔一〕补齐机构短板1、协调筹建农发行xx县支行，研究提出农发行xx县支行开业后为我县扶贫开发和经济开展发挥作用的有效途径。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各相关单位〕2、鼓励引导金融机构下沉网点和效劳，在县城、乡镇及以下合理布局，加大对空白金融效劳行政村各类电子机具布放及人员配置，并及时解决电信〔移动〕网络未覆盖问题。〔牵头单位：县金融办；责任

　　单位：县电信局、各金融机构〕3、加大宣传力度，鼓励和倡导采用银行、网上银行等新技术

　　降低效劳本钱。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构〕4、充分发挥村级产业开展互助社的作用，积极发挥村级产业开展

　　互助社在农户信息采集、信用培育、信用评级、宣传普及、业务代理、产业对接等方面的积极作用。〔牵头单位：县产业互助社；责任单位：各乡镇、各金融机构〕

　　5、标准小贷公司业务开展，协助中和农信在我县注册成立一家省级小贷公司。县金融办加强与省州金融办、省小贷协会衔接沟通，研究提升我县小额贷款效劳能力的具体策略和措施。〔责任单位：县金融办〕

　　〔二〕夯实政策根底6、协调上级人民银行在安排再贷款、再贴现额度时适度向xx县倾斜，用好扶贫再贷款比支农再贷款利率更优惠的政策。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构〕7、学习借鉴其他地方试点经验，开展承包土地经营权和农民住房财产权“两权〞抵押贷款政策研究。县金融办联系相关部门，掌握我县“两权〞确权登记工作进展，学习了解相关政策，组织开展调查研究活动，及时提出政策建议。〔牵头单位：县金融办；责任单位：县农牧局、县国土局〕〔三〕完善效劳体系8、逐步标准中小微企业担保公司管理和运营，积极探索可持续开

　　展的担保效劳模式，为开展特色产业农户提供小额贷款担保。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构〕

　　9、支持扩大农业保险覆盖范围，积极协调特色产业纳入保险险种，更好地开展县域经济，有效推动特色产业开展规模。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、县农牧局、县林业局、各保险公司〕

　　10、积极探索股权融资，推荐符合条件、普惠“三农〞的企业挂牌、上市。〔牵头单位：县金融办；责任单位：县工信局〕

　　〔四〕持续加大涉农信贷投放11、借助国开行、农发行政策性金融主渠道作用，积极争取对xx县根底设施、棚户区改造、易地搬迁等民生工程工程的信贷投放。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、县发改局、县住建局〕12、确保小微企业贷款投放稳步增长，扩大小微企业金融效劳覆盖面，力争实现小微企业贷款增速、户数、申贷获得率不低于上年同期指标。争取各银行加强“三农〞客户信贷支持，重点支持xx县农业产业化龙头企业、专业大户、合作社等新型经营主体，满足“三农〞客户融资需求。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各金融机构〕13、加大金融机构“创业贷〞等小额贷款发放力度，对未就业大学生创业、下岗失业人员、残疾人、复转军人和妇女发放小额贷款。〔牵头单位：县金融办；责任单位：县人社局、县邮储银行〕〔五〕创新金融效劳14、探索致富能人引领、龙头企业带动、银政合作指导等金融效劳组织形式，开展“银政、银企、银税、银保〞等合作模式，发挥其

　　普惠性和特惠性优势，降低企业和农户的融资本钱。〔牵头单位：县金融办；责任单位：县工信局、各金融机构〕

　　15、积极组织引导各金融机构开展“送金融效劳入户〞工程。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、各金融机构〕

　　〔六〕保护金融消费者权益16、充分发挥打击非法集资领导小组成员单位职能，严厉打击非法集资、金融欺诈等非法金融活动，依法有效保护金融消费者的合法权益，引导群众树立正确的金融观念。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、打击非法集资领导小组各成员单位、各金融机构〕17、结合每年五月份开展的“金融知识宣传月〞活动，充分利用报纸、播送、电视、网络、金融机构营业网点以及村社公共宣传栏，多层面、广角度、持续普及金融知识，重点针对全县低收入人群、创业人群、残疾劳动者开展专项教育活动，丰富其金融知识，提高其金融风险识别和防范能力。〔牵头单位：县金融办；责任单位：各乡镇、文广局、各金融机构〕三、工作要求(一〕加强组织领导。县上成立由分管副县长任组长的普惠金融试点工作领导小组，成员单位由各乡镇、县政府办、县金融办、县发改局、县工信局、县财政局、县民政局、县农牧局、县林业局、县扶贫办、县商务局、县电信局组成，领导小组下设办公室，县金融办主任兼任办公室主任。各乡镇、各相关部门、各金融机构要在普惠金融试点工作领导小组统一领导下，按照各自职责范围，认真做好各项工作。

　　县金融办要认真研究国家普惠金融方面的政策，充分发挥主观能动性，创造性开展各项工作，共同推动普惠金融工作取得实效。

　　〔二〕加强制度建设。由县金融办牵头，在充分征求各单位意见的根底上，制定出一套符合县情实际，并具有指导性、操作性强的工作制度，各乡镇、各相关部门、各金融机构严格按照制度规定开展试点工作。普惠金融试点工作领导小组办公室要建立联席会议制度，每个月组织各乡镇、相关单位、各金融机构召开一次会议，通报工作进展，研究下一步工作重点。

　　〔三〕加强队伍建设。各乡镇要指定一名副乡〔镇〕长专门负责抓好普惠金融试点工作，并安排一名干部为金融工作干事，指导各村便民金融效劳点的工作，每个村级便民金融效劳点要选配一名“金融效劳明白人〞，为村民进行金融效劳指导。各金融机构要切实发挥在普惠金融试点工作中的主体作用，指定一名联络员，并成立各自单位的普惠金融试点工作小组，分片包干，加强业务指导，切实把普惠金融试点工作的各项任务落到实处，收到实效。对相关工作人员，县金融办要视工作推进情况，加强对全县普惠金融工作人员的业务培训，提高工作人员的业务能力，确保工作顺利推进。

　　〔四〕加强经费保障。县财政和各金融机构要加大普惠金融试点工作的经费投入，为试点工作的开展提供强有力的经费保障，确保试点工作发挥实效。

　　〔五〕加强协作配合。各乡镇、各相关部门、各金融机构要切实负起责任，在搞好各自职责范围内工作的根底上，加强互相之间的协

　　作，共同形成工作合力。县金融办要充分发挥部门职能，积极协调引导各乡镇、各相关部门、各金融机构，按照普惠金融工作要求，按任务、按时间、按进度开展各项工作。

　　〔六〕加强舆论宣传。宣传、文广部门及时梳理、总结xx县普惠金融试点工作中的先进经验、典型案例、工作成效，通过新闻媒体加强正面宣传引导，形成社会关注、群众参与的良好工作局面。

　　〔七〕加强考核考评。县金融办要按照普惠金融试点工作“六个方面〞17项工作任务，研究建立一套工作任务考核机制，各乡镇、各金融机构要于每月5日前将上月工作进展情况上报县金融办，普惠金融试点工作任务完成情况每半年进行一次总结，年终纳入综合评定。

　　

　　

篇十：最新全市普惠金融改革创新工作实施意见范文大全

　　股份制商业银行和农村信用社农村商业银行或农村合作银行要加大业务创新力度均衡机构网点布局通过增加和优化普惠性金融产品和服务针对中小微企业农户等普惠金融客户特点和融资需求改进信贷服务方式在抵质押手段业务流程还款方式营销渠道等方面加大创新力度更加注重消费金融零售金融定制金融产品的开发与创新打造差别化专属的产品和服务体系提升普惠金融整体水平

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　　新时代普惠金融发展挑战和应对

　　中国特色社会主义进入新时代，我国普惠金融发展也步入新阶段。坚持以人民为中心，着力解决发展不平衡不充分问题对普惠金融提出更高要求。如何在深化改革创新中让普惠金融更好地普及全体人民、惠及所有群体，满足人民群众日益增长的金融需求，维护人民群众公平享有金融服务的权利，促进全体人民共同富裕，必须认真加以研究解决的重大课题。

　　一、普惠金融发展成就显著普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融区别于一般金融体系的关键是“普”和“惠”：“普”强调的是金融服务的覆盖面和可得性，“惠”强调的是金融服务的满意度和成本的可负担性。普惠金融，重点是“普”，核心在“惠”，二者缺一不可、相辅相成，没有“普”的“惠”和没有“惠”的“普”都不是真正完全意义的“普惠”。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。进入新时代以来，多层次、广覆盖的普惠金融机构和普惠金融产品体系基本形成，覆盖面不断扩大，金融服务的可获得性持续提升，数字普惠金融蓄势待发。特别是2015年12月31日，国务院发布首个发展普惠金融的国家级战略规划《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，普惠金融发展步入“快车道”。截至2018年一季度末，全国小微企业贷款余额达到31.76万亿，小微企业贷款户数达到1545万户，涉农贷款余额接近32万亿，全部银行业金融机构营业网点的乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率都超过90%，农业保险网点乡镇覆盖率达到95%，村级覆盖率超过50%。与此同时，各地区在风险可控、依法合规的前提下，大力开展普惠

　　

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　　金融试点，推动改革创新，加强实践验证。如宁波市积极探索运用数字技术促进普惠金融发展，陕西省宜君县展开了全国首个县级农村普惠金融综合示范区的试点，青海省开展全国首个省级普惠金融综合示范区试点，河南省兰考县成为我国首个国家级普惠金融改革试验区等。普惠金融的探索实践如火如荼，发展成就令人瞩目。

　　二、普惠金融发展面临的突出问题当前普惠金融发展中存在的主要困难和突出问题，主要体现在以下四个方面：（一）供给不充分不平衡的问题显著。当前，普惠金融资源配置的差异性显著，普惠金融供给不平衡不充分问题突出，总量和结构性矛盾交织，制约着普惠金融深度与广度的推进。一是我国人口和企业数量众多，受空间性排斥、机会性排斥和价格性排斥等多重因素的影响，普惠金融服务面临供给渠道有限、普惠性金融产品创新不足、服务人性化缺乏等问题，普惠金融供给总体不充分。特别是随着经济社会发展，普惠金融需求层次的提升，普惠金融供给如何在满足基本需求的基础上，有效对接产业化、市场化需求以“升级”供给，提升供给质量和效率面临重大考验；二是欠发达地区、农村地区、小微企业、低收入人群面临金融服务不足和融资障碍，条件困难的偏远地区、初创小微企业、低收入农户、深度贫困人群等金融服务可得性差，部分领域成本过高、期限过短、流程过长，难以与消费者需求相匹配，金融服务深度和质量亟待提升，普惠金融在内部不同层面和不同领域呈现出显著的差异性和不平衡性。（二）平衡发展与风险的矛盾突出。由于弱势地区、弱势产业、弱势群体发展基础相对较差，信用信息不对称和担保抵押不足的问题比较严重，缺信息、缺信用、缺担保，融资活动呈现出明显

　　

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　　的低收益、高风险特征，普惠金融商业可持续发展难度较大。金融机构一方面要面对这些普惠重点领域服务对象点多面广而涉及的金额小成本高的问题，另一方面又必须兼顾其价格承受能力，如何平衡好发展与风险问题常常会陷入两难境地，提高利率覆盖成本会带来融资贵问题，压低利率则可能使融资难问题抬头。其次，普惠金融的受众往往分布在金融基础设施薄弱、银行网点缺少甚至无网点的农村和边远地区，银行要投入更多的网点成本和服务成本，增加的收益无法覆盖成本也势必增大运营风险。另外，互联网、大数据等新型技术手段一定程度上为降低成本、防控风险发挥了积极作用，但数字技术的应用，也存在多头授信、欺诈等乱象以及信息技术安全等风险隐患。（三）激励约束机制还不够健全有效。首先，部分金融机构过于强调和追求商业利益，以改革创新精神破解普惠金融发展难题的责任意识和使命担当不强，发展普惠金融的动力不足。其次，一些金融机构对于要求非常明确的普惠金融相关政策措施不能积极有效落实，如监管机构出台有“提高涉农不良贷款容忍度”和“尽职免责制度”，但一些基层银行不能有效落实，影响了基层信贷员放贷的积极性。最后，一些金融机构开展普惠金融业务的激励机制缺失，如对普惠金融业务在单独核算、资源配置、信贷人员、考核机制等方面缺少专门政策，部分县域银行业机构普遍缺乏产品创新和审批权限等，部分农村地区存款外流现象依然突出。（四）支持配套体系存在明显短板。1.风险缓释和分担机制不够充分。国有担保机构受地方政府干预较多、市场化程度较低，且以一次性财政注资为主，财力投入不足；民营担保机构资本金较小、运作不规范。缺乏持续强有力的风险补偿和有效的风险分担等维护机制，风险防范弱、风险补偿难，支持保障作用不够有力。2.中介机构和要素市场不够完善。缺乏资产评估

　　

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　　公司、信用评级公司等中介服务型机构，产权流转交易和抵押登记服务平台建设不足，导致土地承包经营权、草场经营权、林权等产权要素市场发展滞后，制约了金融资源的持续注入。3.金融基础设施建设不够健全。信用信息呈现碎片化，未能实现互联互通，普惠金融的量化指标体系、社会征信系统、农村电子支付系统等都相对比较薄弱。农村金融生态环境仍然较为脆弱，缺乏适合农村社会特点的征信、评估体系和信息共享机制，缺失有效的失信惩戒和信用重建机制等。4.普惠金融的宣传普及不够到位。普惠金融受众金融知识相对比较匮乏，金融安全和风险承受力较差。长期积累的“刚性兑付”观念影响依然存在，风险和责任意识有待增强。部分弱势群体的客户信用意识淡薄，对自身信用记录不重视，对普惠金融发展构成一定障碍。

　　三、普惠金融发展中几个关系的再认识无论从当前还是长远来看，寻求促进普惠金融在新时代实现更高质量发展之策，必须进一步深化对普惠金融发展过程中一些重大关系问题的认识，以便更有效地指导和推动普惠金融实践。（一）需求与供给。在满足需求层面，一是要防止片面强调“普惠”目标而忽视金融在资源配置中的普遍规律，对有效和无效需求不加区分，导致普惠金融被泛化为政策性、福利性金融甚至被迫担负财政性功能；二是要防止片面强调金融的逐利性而忽视“普惠”目标，发展普惠金融动力不足甚至无所作为，导致普惠金融被退化为财政支持的“附属”。加大供给以实现“普”的目标，要注意把握好以下三点：一是要充分认识普惠金融发展潜力，主动增强扩大供给的自觉性。随着经济发展的动力转换、技术进步和政策支持的叠加效应，普惠金融发展的外部环境不断优化，特别是随着供给侧结构性改革的推

　　

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　　进，金融业在新兴产业特别是小微、“三农”领域要加杠杆。普惠金融将成为金融机构特别是中小金融机构实施差异化战略转型的“蓝海”。二是要关注需求的多样性，推动普惠金融供给的多元化。不同市场主体在不同发展阶段发展水平上的金融需求千差万别，传统金融和新兴金融、直接融资与间接融资、银行与非银行，都应是普惠金融的供给主体，要努力构建层次分明、定位精细、功能互补、竞争充分的差异化、特色化普惠金融组织体系和服务体系，实现供给主体的多元化和供给结构的均衡化。三是要鼓励通过创新加大供给覆盖，同时要平衡好创新与监管的关系。当前，在基本金融服务需求已经基本保障，创新金融产品和服务手段以拓展普惠金融供给的广度深度，将是普惠金融发展的主题。同时，要加强普惠金融监管引导和监管协调，在鼓励金融创新、维护金融稳定和保护消费者权益之间实现平衡，保障创新的稳步推进和监管的全覆盖。（二）成本与风险。小微企业、农民、贫困人群是当前我国普惠金融重点服务对象，这些群体分散、规模小、缺乏有效信息（健全的财务报表和信用记录）和抵押资产，在金融交易中存在获得客户成本高、风险难把握、尽职调查成本高、信用违约风险高等困难，导致交易成本相对较高。如果金融机构降低交易价格甚至价格无法覆盖成本（含风险溢价），无疑会加大交易风险，导致防控金融风险目标与普惠金融实现“惠”的目标发生冲突。如何覆盖风险实现成本可负担，首先，要更加重视普惠金融风险管理，特别是要充分认识到数字技术并不必然改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和服务外部性的特征，无论是监管机构还是金融机构，都必须坚定不移地把完善风险治理体系放在发展普惠金融的首要位置；其次，金融机构要紧抓新技术新业态快速发展带来的新机遇，将移动互联、大数据、人工智能、云计算等新技术与

　　

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　　普惠金融深度融合，以数字技术降低成本、提高效率、衡量信用以及控制风险，使数字金融成为突破普惠金融发展障碍的一个重要力量。最后，要加大诚信教育，防范道德风险，降低信用风险和交易成本。（三）社会责任与商业可持续。普惠金融彰显社会责任，但不完全等同于政策性金融，更不是慈善金融、救济金融。从国际经验来看，那些无法实现商业可持续的普惠金融体系通常很难维持下去，最终也必然会背离实现金融普惠的初衷。在可持续发展基础上履行好社会责任，在追逐商业利益与履行社会责任之间达到平衡，既是普惠金融的本质要求，也是面临的一大挑战。一方面，实现商业可持续的关键是风险可控和收益覆盖成本，金融机构要努力通过创新服务模式、完善评价考核等手段降低成本把控风险，提升可持续发展的能力水平。另一方面，在金融机构外部，要努力构建协调各方的利益兼容机制以引导金融机构提供可持续的普惠金融服务，如建立涵盖社会绩效、财务绩效的综合评价体系、加大金融基础设施建设促进信息共享以提升交易效率、完善普惠金融的风险分担和损失补偿机制等，实现机构创新降低成本与政府扶持分摊成本相结合，增强普惠金融发展的可持续性。（四）市场和政府的作用。比较商业性金融而言，普惠金融更具公共品的特性，需要更好地发挥政府与政策扶持的引导作用。与此同时，普惠金融的本质还是金融，实现普惠金融成本可负担、商业可持续，必须要充分发挥市场和市场主体的主导力量。因此，发展普惠金融过程中，发挥市场作用和政府作用二者缺一不可，努力形成市场和政府作用各有侧重、有机统一、相互促进的格局。具体来说，在普惠金融的资源配置、服务提供、发展模式上，市场要起主导和决定性的作用；政府则是普惠金融发展战略的顶层设计者、普惠金融基础设施建设的推动者和普惠金融发展环境的建设者，通

　　

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　　过创造良好的法律、制度、政策和市场环境，有效弥补和解决市场失灵问题，保障普惠金融市场的高效运行。

　　四、进一步推动普惠金融发展的对策建议新时代推动普惠金融更高质量发展，实现普惠金融从“有没有”到“好不好”的升级换代，要坚持问题导向，针对难点痛点，秉持系统观点，注重综合施策，重点从以下四个方面协同用力，精准发力，持续推进。（一）健全普惠金融体系以扩大和均衡供给。1.大型商业性和政策性金融机构应切实肩负起社会责任，深入实施普惠金融发展战略，改造传统商业模式，围绕农业现代化、新型城镇化、生态文明建设，加大对农业开发、基础设施建设、产业化龙头企业和产业融合发展的金融支持，实现政策性普惠与商业化普惠的兼容共赢。2.股份制商业银行和农村信用社（农村商业银行或农村合作银行）要加大业务创新力度，均衡机构网点布局，通过增加和优化普惠性金融产品和服务，针对中小微企业、农户等普惠金融客户特点和融资需求，改进信贷服务方式，在抵质押手段、业务流程、还款方式、营销渠道等方面加大创新力度，更加注重消费金融、零售金融、定制金融产品的开发与创新，打造差别化、专属的产品和服务体系，提升普惠金融整体水平。3.大力发展新型普惠金融组织和市场参与主体，通过降低市场准入门槛、提供优惠政策举措等引导新型资本进入普惠金融市场和领域，重点是鼓励和引导小贷公司、村镇银行、村级资金互助组织、众筹、担保、小贷、典当、融资租赁、创业投资、民营银行等机构加入普惠金融组织体系，更好地满足处于不同地域、不同层次、不同行业、不同规模、不同发展阶段经济主体的多元金融需求。4.不断完善农业保险、信用保险和贷款担保制度，在银行信贷和客户授信中引入保

　　

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　　险机制，有效为普惠金融业务提供保障。同时注重发挥资本市场、债券市场和期货市场的金融功能，鼓励符合条件的中小微企业和农业产业化龙头企业上市融资和发行债券，推动相关企业发行中小企业集合票据和私募债的发行，提升农业产业化市场竞争力。（二）降低成本以防控风险。1.金融机构要不断加大移动互联网、大数据、科技智能化等新兴技术的创新应用，挖掘普惠金融客户潜力，围绕中小微、“三农”、社区居民的各类生产、生活场景创新金融服务模式和产品，建立特色鲜明、方便快捷、成本低廉的数字普惠金融产品体系，通过大力发展移动金融、科技金融，依靠其信息技术优势，有效降低普惠金融业务开展中的信息收集成本、信用评级成本、授信成本和风险管理成本，缓解商业可持续面临的挑战。2.为开展普惠金融业务的金融机构提供低成本资金来源，地方政府进行财政贴息、税务部门对于普惠金融业务给予税收优惠或税收减免，设立普惠金融风险补偿机制和融资担保体系等措施，有效降低普惠金融经营成本。商业银行也要坚持从自身内部转移定价以及服务机制上为降低普惠金融资金和服务成本而努力。3.主动引导金融机构完善风险管理模式，切实强化风险管理和流程管理，加强风险管理文化建设，加大力度建立健全相关的审核管控机制，综合各项考核指标，建立切实可行的考核方案和风险控制专业队伍，管控风险。（三）完善激励约束以增强可持续发展能力。1.发挥货币信贷政策工具的正向激励作用。充分发挥差别存款准备金率、再贷款、再贴现、宏观审慎政策、信贷政策导向评估等工具的正向激励作用，精准引导金融机构更多地将金融资源配置到“三农”、小微企业、扶贫、“双创”等普惠金融发展重点领域。鼓励有条件的地方安排一定的再贷款额度，专门用于支持银行业金融机构开展普惠金融产品和服务方式创新业务；适当调剂再

　　

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　　贴现规模，专门用于支持开展普惠金融产品和服务创新的银行业金融机构办理涉农企业商业汇票再贴现。2.发挥财政性资金的杠杆撬动作用。对涵盖改善三农、中小企业、助学、就业、保障房等领域融资条件的财政扶持资金进行系统梳理和整合，建立“资金池”，形成政策合力使其真正有效发挥“四两拨千斤”的撬动激励作用。在有条件的试点地区，鼓励地方政府通过增加财政贴息资金、提高担保公司和再担保公司资本金注资或设立风险补偿基金等多种方式，建立涉农贷款等优先补偿制度。建立和完善考核制度及奖励机制，鼓励县域内各金融机构法人和各金融机构的分支机构将新增存款主要留在当地使用。3.引导金融机构主动承担社会责任。按照“分类指导、差别授权”的原则，充分运用再贷款、贴息、保险、财政奖补等政策手段，引导金融机构在审批权限、资源配置、风险容忍度、尽职免责等方面制定合理政策，调动分支机构开展普惠金融产品和服务创新的积极性，构建普惠金融发展的正向激励机制。金融机构要把发展普惠金融业务情况向社会披露，接受监管部门、市场和金融消费者监督，主动承担社会责任。（四）提供有力的配套支持。1.更好发挥政府作用。发挥好政府在制度设计、金融基础设施建设、政策支持等方面的引导作用，从宏观层面做好普惠金融的系统规划、信息共享、法规保障、监督评估等工作，确保普惠金融合理、有序推进；加大人力、物力和财力的投入力度，加强信用体系、农村支付服务创新等普惠金融基础设施建设力度，特别是在信用环境建设方面，在加大失信惩戒力度的同时，加强对“信用黑户”的信用甄别、释放和重建工作；通过政府奖励、税收减免、专项资金设立、财政贴息等多种方式，加大普惠金融政策支持力度。2.建立健全普惠金融监管框架。首先是实施差异化监管，在有效管控风险的前提下，落实好普惠金融业

　　

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　　务创新方面的差异化监管和考核制度，补足普惠金融服务短板；规范新型金融机构管理，不仅要确立新型普惠金融服务主体法律规范，还需要强化地方配套支持，做好相关监管和风险处置工作。其次是提高监管适应性，一方面鼓励各类金融机构和组织创新机制体制，利用互联网拓宽服务覆盖面，另一方面引导新型机构规范发展，积极拓展互联网金融服务创新的深度和广度，鼓励互联网企业依法合规提供创新金融产品和服务，更好满足中小微企业、创新型企业和个人的投融资需求。最后是强化数字金融监管。由于在叠加了数字技术之后，金融风险更具隐蔽性，传播速度更快、覆盖范围更广更深，这增加了金融系统性风险。为防控数字普惠金融发展过程中的风险，应加强监管制度建设，针对数字金融风险特点，在流动性风险、信用风险、操作风险防范上，加快健全有效的基础监管制度，加强综合监管、协调监管、功能监管。同时，加大监管技术创新力度，充分运用大数据技术丰富监管信息，完善监管手段、改善监管方式，努力提升数字金融监管的有效性。另外，从普惠金融发展现状出发，要进一步培育健全集政府监管、行业自律、金融组织内部监控为一体的监管格局，加强监管协调和信息共享，形成监管合力。3.加强消费者教育和保护。要通过制定专门的法律法规将国民金融素质教育纳入各级教育大纲和教育计划，提升国民对金融素质教育的重视程度；要因地制宜、主动探索开展家庭金融教育、农村金融教育、网络金融教育、社区金融教育等多种方式方法，提升大众特别是低收入人群、学生、老年人等特殊群体的金融素养。健全消费者权益保护制度办法，建设良性的纠纷解决机制，开展打击损害消费者合法权益行为。

　　

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